Товарный и коммерческий кредит

Договор купли-продажи товара в кредит

г.

в лице , действующего на основании , именуемое в дальнейшем «Покупатель», с одной стороны и

в лице , действующего на основании , именуемое в дальнейшем «Продавец», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Продавец обязуется передать товар в собственность Покупателю, а Покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него установленную цену.

1.2. Наименование, количество и ассортимент товара определяются в спецификации, которая является приложением к настоящему договору.

2. Обязательства Сторон

2.1. Продавец обязан:

2.1.1. Передать Покупателю товар, предусмотренный настоящим договором, надлежащего качества, в количестве и ассортименте, согласованном Сторонами.

2.1.2. Одновременно с передачей товара передать Покупателю его принадлежности, а также относящиеся к нему документы: .

2.1.3. Передать Покупателю товар в таре и (или) упаковке, обеспечивающей сохранность товаров такого рода при обычных условиях хранения и транспортирования.

2.1.4. Доставить товар в адрес Покупателя в течение с момента заключения настоящего договора.

2.2. Покупатель обязан:

2.2.1. Принять переданный ему товар, за исключением случаев, когда он вправе потребовать замены товара или отказаться от исполнения договора купли-продажи.

2.2.2. Оплатить товар по цене и в срок, установленные настоящим договором.

2.2.3. Известить Продавца о нарушении условий договора о количестве, ассортименте, качестве, таре и (или) об упаковке товара в срок .

3. Цена договора и порядок расчетов

3.1. Цена договора определяется в зависимости от веса (количества) и ассортимента товара, указанного в спецификации.

3.2. Продажа товара производится в кредит. Покупатель производит оплату товара в полном объеме не позднее с момента его получения.

3.3. Оплата производится путем перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца.

4. Ответственность Сторон

4.1. При изъятии товара у Покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения настоящего договора, Продавец обязан возместить Покупателю понесенные им убытки.

4.2. Продавец отвечает за недостатки товара, возникшие до его передачи Покупателю или по причинам, возникшим до этого момента.

4.3. В случае, если Покупатель не исполнит обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, на просроченную сумму подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса со дня, когда по договору товар должен был быть оплачен, до дня оплаты товара Покупателем.

5. Заключительные положения

5.1. Обязанность Продавца передать товар Покупателю считается исполненной в момент вручения товара Покупателю.

5.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения товара переходит на Покупателя с момента, когда в соответствии с настоящим договором Продавец считается исполнившим свою обязанность по передаче товара Покупателю.

5.3. С момента передачи товара Покупателю и до его оплаты товар признается находящимся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем его обязанности по оплате товара.

5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

5.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

6. Реквизиты и подписи Сторон

Продавец

Покупатель

A.Коммерческиебанки и физические лица.

B.Юридические ифизические лица и государство.

C.Хозяйствующиесубъекты.

D.Торговыеорганизации и физические лица.

456.Коммерческийкредит, как правило, носит … характер.

A.Краткосрочный.

B.Долгосрочный.

C.Бессрочный.

D.Средне-и долгосрочный.

457.Объектомсделки коммерческого кредита выступают:

A.Валютныеценности.

B.Денежные средства.

C.Ценные бумаги.

D.Товарыи услуги.

458.Объектомсделки коммерческого кредита выступаютресурсы:

A.Коммерческогобанка.

B.Предприятия-продавца.

C.Центральногобанка.

D.Предприятия-потребителя.

459.В современнойэкономике наиболее распространеннойявляется … форма кредита.

A.Коммерческая.

B.Банковская.

C.Гражданская.

D.Лизинговая.

460….- эторазновидность коммерческого кредита,связанная с обязательством заемщикаоплатить в определенный срок всю суммупродукции, поставленной ему за определенныйпериод.

A.Открытыйсчет.

B.Консигнация.

C.Сезонный кредит.

D.Вексельныйспособ.

461.Сделкакоммерческого кредита оформляется восновном:

A.Аккредитивом.

B.Векселем.

C.Инкассо.

D.Устнойдоговоренностью.

462….- эторазновидность коммерческого кредита,предполагающая определенные обязательствазаемщика перед кредитором (если товарыпродаются, то обязательства погашаются;в против­ном случае товар возвращаетсябез уплаты неустойки).

A.Сезонныйкредит.

B.Открытый счет.

C.Франчайзинг.

D.Консигнация.

463….- этосистема договорных кредитных отношениймежду крупными промышленными и торговымифирмами и мелкими розничными магазинами.

A.Франчайзинг.

B.Консигнация.

C.Сезонный кредит.

D.Открытыйсчет.

Заемщиками в банковском кредите выступают:

A.Толькоюридические лица.

B.Только физическиелица.

C.Толькогосударство в лице представляющих егоорганов.

D.Юридическиеи физические лица.

465.Для…кредитахарактерно движение ссуженной стоимос­тив следующих формах: предоставлениекредита в товарной фор­ме — погашениекредита в денежной форме.

A.Банковского.

B.Коммерческого.

C.Гражданского.

D.Государственного.

466.В банковскомкредите в качестве кредиторов могутвы­ступать:

A.Любыекредитно-финансовые учреждения,располагаю­щие временно свободнымиденежными средствами.

B.Только коммерческиебанки.

C.Только страховыеи инвестиционные компании.

D.Кредитно-финансовыеучреждения, имеющие лицензию на правосовершения кредитных операций.

467.Процент по… кредиту входит в цену товара.

A.Банковскому.

B.Гражданскому.

C.Коммерческому.

D.Государственному.

468.Объектомсделки банковского кредита являетсяпроцесс передачи в ссуду:

A.Денежныхсредств.

B.Средствпроизводства.

C.Драгоценныхметаллов.

D.Товарно-материальныхценностей.

469….банковскиессуды используются, как правило, дляинвестиционных целей.

A.Краткосрочные.

B.Среднесрочные.

C.Долгосрочные.

D.Бессрочные.

470….банковскиессуды подлежат возврату в фиксированныйсрок после поступления официальногоуведомления от кредитора.

A.Бланковые.

B.Онкольные.

C.Обеспеченные.

D.Гарантированные.

471.Бланковыессуды обеспечиваются:

A.Гарантиямии поручительствами.

B.Страхованиемриска непогашения кредита.

C.Только кредитнымдоговором.

D.Цессией.

472.Доход побанковскому кредиту поступает в виде:

A.Ссудного процента.

B.Факторногопроцента.

C.Лизинговогопроцента.

D.Наценкик стоимости товара.

473….банковские ссуды предоставляются, какправило, для восполнения временногонедостатка собственных оборотныхсредств заемщика.

A.Долгосрочные.

B.Бессрочные.

C.Бланковые.

D.Краткосрочные.

474.В банковскомкредите уплата ссудного процентапроизводится:

A.Вмоментпогашения ссуды.

B.Равномернымивзносами заемщика.

C.Путем удержаниябанком процентов из выдаваемой сум­мыкредита.

D.Любымспособом по согласованию кредитора изаем­щика.

475.Потребительскийкредит выдается для оплаты … стоимо­ститоваров или услуг.

A.Полной.

B.Всей или части.

C.Части.

D.Неболее 1/10.

476.Впотребительских кредитах на неотложныенужды ссуда может быть использованазаемщиком:

A.Толькона производственные цели.

B.На любые цели.

C.Толькона строительство садовых домиков икапитальный ремонт жилых помещений.

D.Толькодля финансирования затрат по приобретениюжилья и созданию подсобного домашнегохозяйства.

477.Потребительскоекредитование населения в РФ в основ­номосуществляет:

A.СбербанкРФ.

B.ВнешторгбанкРФ.

C.Центральный банкРФ.

D.Россельхозбанк.

478….кредиты обычно предоставляютсякредиторами при наличии достаточногодоверия к заемщику.

A.Онкольные.

B.Бланковые.

C.Скрытые.

D.Дорогие.

479….формакредита основана на участии в кредитнойсделке в качестве кредитора физическихлиц.

A.Коммерческая.

B.Банковская.

C.Лизинговая.

D.Гражданская.

480.Государственныезаймы могут быть:

A.Каквнутренними, так и внешними.

B.Только внутренними.

C.Только региональными.

D.Тольковнешними.

481.Поспособу размещения государственныезаймы могут быть:

A.Выигрышными,процентными и товарными.

B.Краткосрочнымии долгосрочными.

C.Принудительными,размещаемыми по подписке и свобод­нообращающимися.

D.Облигационнымии безоблигационными.

482.Похарактеру выплачиваемого доходагосударственные займы могут быть:

A.Выигрышными,процентными и облигационными.

B.Выигрышными,процентными и товарными.

C.Процентными,товарными и внешними.

D.Товарными,выигрышными и необращающимися.

483.Поспособу оформления государственныезаймы делятся на:

A.Облигационныеи безоблигационные.

B.Рыночные инерыночные.

C.Обращающиеся инеобращающиеся.

D.Региональныеи межрегиональные.

484.В лизинговомкредите лессор выступает в качестве:

A.Лизингополучателя.

B.Производителяпродукции.

C.Гаранта обеспечениясделки.

D.Лизингодателя.

485.Лизор- сторона лизингового кредита, выступающаяв качестве:

A.Лизингодателя.

B.Производителяпродукции.

C.Лизингополучателя.

D.Гарантаобеспечения сделки.

486.Объектомлизингового кредита выступают:

A.Товарные ценности.

B.Денежные средства.

C.Товарные иденежные средства.

D.Валютныеценности.

487.При…лизингедоговор не может быть расторгнут ранееустановленного срока.

A.Финансовом.

B.Оперативном.

C.Оперативно-финансовом.

D.Факультативном.

488.Вотличие от коммерческого кредитализинговый кредит погашается:

A.Толькотоварами.

B.Товарами иденьгами.

C.Только деньгами.

D.Толькосредствами производства.

489.При… лизингедоговор может быть расторгнут в любоевремя.

A.Финансовом.

B.Оперативно-финансовом.

C.Оперативном.

D.Эксцедентном.

490….кредит — это форма кредита, в которойзаемщиками являются физические лица,а кредиторами — кредитные учреждения иторговые организации.

A.Ипотечный.

B.Гражданский.

C.Потребительский.

D.Коммерческий.

491.Значение…кредита заключается в том, что онспособствует модернизации производстваи широкому внедрению в нем достиженийнаучно-технического прогресса.

A.Лизингового.

B.Государственного.

C.Потребительского.

D.Ипотечного.

492….кредитносит единичный характер и используетсяпри кредитовании инсайдеров и пригражданской (личной) форме кредита.

A.Инвестиционный.

B.Налоговый.

C.Бесплатный.

D.Фондовый.

493.Значение… кредита заключается в том, что с егопомощью происходит перелив капиталовиз одних отраслей экономики в другие иосуществляется финансированиевоспроизводственного процесса.

A.Гражданского.

B.Потребительского.

C.Ипотечного.

D.Банковского.

494….кредит- это кредит, который предоставляетсяв виде отсрочки платежа за проданныетовары.

A.Банковский.

B.Коммерческий.

C.Государственный.

D.Гражданский(дружеский).

495.Главноеназначение … кредита состоит в том, чтос его помощью обеспечивается удовлетворениепотребностей населения.

A.Коммерческого.

B.Банковского.

C.Лизингового.

D.Потребительского.

496….кредитбазируется на арендной сделке с правомвыкупа оборудования по остаточнойстоимости.

A.Лизинговый.

B.Коммерческий.

C.Ипотечный.

D.Хозяйственный.

497.Значение… кредита заключается в том, что с егопомощью укрепляются производственныесвязи между предприятиями и происходитперераспределение между нимитоварно-материальных ценностей.

A.Государственного.

B.Коммерческого.

C.Банковского.

D.Гражданского.

498.Установитесоответствие указанных в правойколонкехарактеристик форм кредитаобозначенным в левой колонке.

ФормакредитаХарактеристика

  1. КоммерческаяА.Акцептно-рамбурсный кредит

  2. ЛизинговаяВ.Вид кредита

  3. БанковскаяС.Открытый счет и консигнация

  4. ГосударственнаяD.Лессори лизор

E.Онкольныйкредит

F.Выигрышные,процентные и товарные займы

499.Установитесоответствие форм кредита, указанныхв пра­вой колонке, их характеристикам,обозначенным в левой колонке.

ХарактеристикаФормакредита

  1. Выдачассуд без опосредствующих звеньев А. Явная

  2. Взятиессуды для кредитования другихВ. Основная

субъектов. С. Скрытая

3.Предоставлениекредита на заранее оговорен- D.Старая

ныесрокиЕ. Косвенная

4.Использованиекредита на цели, не предусмот- р.Прямаяренные взаимными обязательствамикредито­ра и заемщика

ТЕМА17. Рольи границы кредита

500.Роль кредитахарактеризуется:

A.Степеньюего взаимодействия с финансовыми истраховыми отношениями.

B.Заинтересованностьюзаемщиков в получении дешевых ссуд.

C.Результатамиего применения и методами их достижения.

D.Наличиемресурсов у банков и платежеспособностьюна­селения.

501.Припереходе к рыночной экономике сферакредитных отношений:

A.Сужается.

B.Расширяется.

C.Остаетсянеизменной.

D.Трансформируетсяв финансовые отношения.

502.При предоставлениивзаймы денежных средств для финансированияпроизводственных затрат ведущую рольиграет… кредит.

A.Коммерческий.

B.Государственный.

C.Банковский.

D.Потребительский.

503….границакредита предполагает установлениепредельного объема необходимойпотребности в заемных средствах.

A.Качественная.

B.Количественная.

C.Производственная.

D.Потребительская.

504.Вплановой модели экономики основнуюроль играл … кредит.

A.Лизинговый.

B.Ипотечный.

C.Коммерческий.

D.Банковский.

505.Роль кредитапроявляется в его воздействии напроцессы:

A.Производства,реализации и потребления продукции,сферу денежного оборота.

B.Производстваи реализации продукции, сферу денежногооборота.

C.Производствапродукции и распределения ссудногофонда.

D.Производстваи потребления товарно-денежных ресурсов.

506.Роль кредитав сфере … заключается в том, что с егопомощью происходит поступление и изъятиеденег из обращения.

A.Страховыхотношений.

B.Финансовыхотношений.

C.Производства ипотребления.

D.Денежногооборота.

507.Бесперебойностьпроцессов производства и реализациипродукции обеспечивается применением…кредитов.

A.Государственногои коммерческого.

B.Потребительскогои банковского.

C.Коммерческогои банковского.

D.Коммерческогои потребительского.

508.Применениекредита как источника увеличенияосновных фондов свидетельствует о роликредита в:

A.Регулированииинфляционных процессов.

B.Бюджетномфинансировании хозяйствующих субъектов.

C.Расширениипроизводства.

D.Регулированииденежной массы в обращении.

509….кредита- это обусловленная кругооборотомденежных фондов потребность в заемныхсредствах.

A.Граница.

B.Функция.

C.Роль.

D.Закон.

510.Ролькредита в условиях инфляции проявляетсяв том, что с его помощью регулируется:

A.Потребительскийспрос населения.

B.Масса денег вобращении.

C.Потребностьхозяйствующих субъектов в заемныхсредствах.

D.Размерзолотого запаса страны.

511.Возвратность,срочность и платность способствуютповышению роли кредита в:

A.Регулированииинфляционных процессов.

B.Обеспечениифункционирования денежного оборота.

C.Расширениипроизводства.

D.Экономичномиспользовании ресурсов.

512.Ролькредита в обеспечении бесперебойностипроцессов производства и реализациипродукции вытекает из:

A.Стихийногохарактера производственной деятельности.

B.Неспособностихозяйствующих субъектов реализоватьпроизведенную продукцию.

C.Недостаточногобюджетного финансирования государственныхпредприятий.

D.Несовпадениятекущих денежных поступлений и расходовпредприятий.

513.Обоснованноеопределение и соблюдение границ кредитаважно:

A.Толькодля банковского и коммерческогокредитования.

B.Только длябанковского, коммерческого игосударственного кредитования.

C.Для всех форм ивидов кредитных отношений.

D.Толькодля сферы государственного кредитованияи межгосударственного кредита.

514….границакредита предполагает установлениеобоснованной потребности в кредите сучетом особенностей воспроизводствен­ногопроцесса, в котором будет использоватьсякредит.

A.Количественная.

B.Качественная.

C.Предельная.

D.Минимальная.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

о предоставлении товарного кредита

г.
«» 2021 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику в ассортименте, количестве и сроки согласно спецификации, прилагаемой к настоящему договору и являющейся его неотъемлемой частью (товарный кредит), а Заемщик обязуется принять товары, возвратить товары такого же рода и качества (или, по выбору сторон, уплатить стоимость товаров, указанную в спецификации), а также уплатить вознаграждение за предоставление кредита в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.

1.2. Передаваемые товары по качеству и комплектности должны соответствовать .

1.3. Возврат полученных товаров осуществляется Заемщиком согласно следующему графику: .

1.4. За пользование товарным кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору вознаграждение в размере рублей в течение после .

ОТКАЗ ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

2.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику товарного кредита полностью или частично в случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика и при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленные Заемщику товары не будут возвращены в срок.

2.2. Заемщик вправе отказаться от получения товарного кредита полностью или частично, уведомив об этом Кредитора до установленного договором срока его предоставления.

ТАРА И УПАКОВКА

3.1. Товар должен быть упакован в тару (упаковку), отвечающую требованиям ТУ , обеспечивающую его сохранность при перевозке и хранении.

КАЧЕСТВО И КОМПЛЕКТНОСТЬ ТОВАРА

4.1. Если на товар не установлен гарантийный срок, требования, связанные с недостатками товара, могут быть предъявлены Заемщиком при условии, что недостатки проданного товара были обнаружены в разумный срок, но в пределах со дня доставки товара в место его назначения.

4.2. Если недостатки товара не были оговорены Кредитором, Заемщик вправе потребовать от Кредитора по своему выбору: соразмерного уменьшения вознаграждения; безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок; возмещения своих расходов на устранение недостатков товара;

4.3. В случае существенного нарушения требований к качеству товара Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены товаров ненадлежащего качества качественными или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

4.4. Если предоставлены некомплектные товары, то Заемщик вправе потребовать доукомплектования товара в разумный срок или соразмерного уменьшения вознаграждения. Если Кредитор в разумный срок не выполнил требования Заемщика о доукомплектования товара, Заемщик вправе по своему выбору потребовать замены некомплектного товара на комплектный либо вернуть товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

АССОРТИМЕНТ ТОВАРОВ

5.1. При передаче Кредитором товаров в ассортименте, не соответствующем договору, Заемщик вправе отказаться от их принятия и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

ПРИЕМКА ТОВАРА

6.1. Заемщик обязан принять переданный ему товар, за исключением случаев, когда он вправе потребовать замены товара или возвратить товар и потребовать возврата уплаченного вознаграждения.

6.2. Заемщик обязан известить Кредитора о нарушении условий договора о количестве, об ассортименте, о качестве, комплектности, таре и (или) об упаковке товара в срок , после того как нарушение было или должно было быть обнаружено исходя из характера и назначения товара.

6.3. В случае невыполнения правила, предусмотренного п.6.2 Кредитор вправе отказаться полностью или частично от удовлетворения требований Заемщика о передаче ему недостающего количества товара, замене товара, о затаривании и (или) об упаковке товара, если докажет, что невыполнение этого правила Заемщиком повлекло невозможность удовлетворить его требования или влечет для Кредитора несоизмеримые расходы по сравнению с теми, которые он понес бы, если бы был своевременно извещен о нарушении договора.

6.4. Если Кредитор знал или должен был знать о том, что переданные товары не соответствуют условиям договора, он не вправе ссылаться на обстоятельства, предусмотренные пп. 6.2, 6.3.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

7.1. Товарный кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается .

7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.

ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

8.2. В случае несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы вознаграждения и возместить убытки в части, превышающей эту сумму.

8.3. В случае несвоевременного предоставления Кредитором товарного кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере % от стоимости непредоставленных товаров за каждый день просрочки.

8.4. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных товаров, указанного в п.1.3 настоящего Договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню в размере % от стоимости товаров за каждый день просрочки.

8.5. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

ФОРС-МАЖОР

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

9.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.

КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

10.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

11.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства и обычаев делового оборота.

11.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

12.1. Настоящий договор вступает в силу с момента заключения и заканчивается после выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с условиями договора.

12.2. Настоящий договор прекращается:

  • по соглашению сторон;
  • досрочным исполнением Заемщиком обязательства с письменного разрешения Кредитора;
  • по иным основаниям, предусмотренным законодательством и настоящим договором.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

13.2. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством, регулирующим предоставление товарного кредита.

13.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

13.4. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

13.5. Договор составлен в двух экземплярах, из которых один находится у Кредитора, второй – у Заемщика.

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

КредиторЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:

ПОДПИСИ СТОРОН

Кредитор _________________
Заемщик _________________

85. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит. Финансирование под уступку денежного требования.

Договор: консенсуальный, возмездным, двусторонне обязывающий

Существенный условия: предмет

Субъекты: кредитор и письменная требования

Кредитный договор может рассматриваться в качестве разновидности договора займа (ГК РФ гл. 42 §2). Различие договоров состоит в составе сторон, а также в предмете договора.

В кредитном договоре в качестве кредитора выступает банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию. По договору займа кредитором (займодавцем) может быть любой субъект гражданского права, в том числе физическое лицо.

Предметом займа выступают как деньги, так и вещи, наделенные родовыми признаками (зерно, картофель, бензин и т.д.). Предметом кредита могут быть только денежные средства. Более того, поскольку выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме, предметом кредитных отношений фактически становятся не деньги в виде денежных купюр, а право требования.

Значительную часть денежных средств, выдаваемых в качестве кредита, составляют не собственные средства банков, а привлеченные, то есть средства физических и юридических лиц, вложивших деньги в этот банк.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (в отличие от договора займа, вступает в силу с момента достижения соглашения), возмездный, взаимный.

Стороны договора:

· кредитор (банк и иная кредитная организация);

· заемщик (любое лицо).

Существенные условия договора: предмет, проценты за кредит, срок договора, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок расторжения договора.

Предмет договора — денежные средства (наличные, безналичные, российские рубли, иностранная валюта). Плата за кредит выражается в процентах, которые включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора (банковскую маржу).

В зависимости от срока договора кредиты принято делить на краткосрочные (до одного года) и долгосрочные (более одного года).

Форма договора: простая письменная, иначе договор ничтожен (ст. 820 ГК РФ). Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, то такой договор должен быть зарегистрирован в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Структура кредитного договора законом не регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие разделы: вводную часть, общие положения, предмет договора, условия предоставления кредита, условия и порядок расчетов, права и обязанности сторон, прочие условия, юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Его особенность — возможность одностороннего расторжения договора кредитором или заемщиком.

Права и обязанности сторон.

Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита в случае (п. 1 ст. 821 ГК РФ) по следующим причинам:

· признания заемщика неплатежеспособным;

· наличия доказательств, свидетельствующих о том, что заемщик не в силах выполнить свои обязательства по возврату денежных средств и уплате установленных процентов.

Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Интересно, что ни гражданское, ни банковское законодательство не определяют точно момента, в который денежные средства считаются предоставленными (списания их со счета банка, зачисления на счет плательщика, выдачи плательщику) — это определяется каждым банком самостоятельно.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, если не предусмотрено законом или договором, уведомив об этом кредитора до наступления срока предоставления кредита (п. 2 ст. 821 ГК РФ).

Заемщик обязан:

· возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ);

· если договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ).

Ответственность заемщика наступает при:

· нецелевом использовании кредита;

· невозврате кредита в срок (ответственность аналогична займу).

Виды кредитов:

· товарный кредит (ст. 822 ГК РФ);

· коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ);

· ипотечный кредит (на приобретение и строительство жилья, земельных участков);

· бланковый кредит предоставляется без обеспечения, в виде залога, гарантии поручительства, то есть на доверии к клиенту. Процентная ставка устанавливается на более высоком уровне, чем по другим кредитам. Данный кредит является кратковременным, сроком от одного до трех месяцев.

Товарный и коммерческий кредит

От кредитного договора следует отличать договоры товарного и коммерческого кредита, которые регулируются гл. 42 ГК РФ. Ранее понятия товарного и коммерческого кредита в доктрине совпадали. В настоящее время товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства и потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствуют. Предметом данного договора выступают вещи, определяемые родовыми признаками (сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, ГСМ, и т.д.). Примером использования правовой конструкции товарного кредита является порядок гарантированного снабжения муниципальных предприятий и организаций социальной сферы, финансируемых из городского бюджета, картофелем, плодоовощной продукцией, мясом и т.д. Названный порядок установлен Распоряжением мэра Москвы от 29.06.1999 г. №684-РМ «О порядке обеспечения предприятий и организаций социальной сферы, спецпотребителей г. Москвы, финансируемых из городского бюджета, школьно-базовых предприятий, обеспечивающих питанием учащихся, финансирование которых осуществляется из городского бюджета, продукцией в форме товарного кредита».

Реализация товарного кредита осуществляется на основе договора. По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками (сырье, сельскохозяйственная продукция, вещи и т.д.), а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение (ст. 822 ГК РФ).

Источники правового регулирования:

· нормы о кредитном договоре;

· нормы, регулирующие договор купли-продажи (условие о качестве, комплектности, ассортименте, количестве, таре, упаковке вещей), если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГК РФ).

Стороны договора: кредитор (может быть любое лицо, в основном, коммерческие организации и предприятие-производитель, за исключением банка или иного кредитного учреждения), должник — любой субъект гражданского права.

Форма договора: простая письменная.

Права и обязанности сторон: см. договоры займа (раздел 11.2) и кредита (раздел 11.3).

Коммерческий кредит — договор, выполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определенных родовыми признаками. Может предусматриваться предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом (ст. 823 ГК РФ).

Предоставление коммерческого кредита может осуществляться не по отдельному договору, а во исполнение обязательств по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Например, если по договору поставки предусмотрен авансовый платеж, возникают отношения коммерческого кредита: покупатель еще не получил товара, но уже предоставил продавцу деньги, которые тот может использовать для своих целей.

Предмет коммерческого кредита: деньги, вещи, определенные родовыми признаками.

Виды коммерческого кредита:

· аванс;

· предоплата;

· отсрочка;

· рассрочка.

К условию о коммерческом кредите, содержащемся в любом договоре, применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено в содержании договора.

Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг».

Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования — способ возврата кредита. Такие отношения в практике получили название «торговля долгами»: у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс. рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение 100 тыс. рублей за меньшую сумму).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

· финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

· клиент-кредитор — любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

· должник — по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора — денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

4) содержание требования (какие действия должник обязан произвести с предметом обязательства, например, право требования передачи товара);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10—30% от суммы требования.

Форма договора подчиняется предписаниям о форме цессии — письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

· уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

· клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

· уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

· передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70—90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае — финансовому агенту, во втором — клиенту;

· осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

· он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

· в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

· в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

· денежный характер уступаемого требования;

· предварительная форма оплаты;

· наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга. Принераскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту — прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *