Что такое система «Клиент-Банк» и как она работает

Программа «Клиент-Банк» – это онлайн-система удаленного управление расчетным счетом компании. Она представляет собой специальный программный комплекс, позволяющий клиенту кредитного учреждения управлять своими финансами через Интернет, без посещения отделения банка.

Преимущества «Клиент-Банка» для юридических лиц

Онлайн-система «Клиент-Банк» позволяет удаленно получать практически весь спектр банковских услуг. Благодаря универсальности программы у предприятия появляется возможность значительно повысить эффективность управления финансовыми потоками. Онлайн-система «Клиент-Банк» дает возможность:

• создавать и отправлять платежные поручения;
• проводить банковские операции различного характера;
• контролировать состояние расчетного счета;
• проводить транзакции по покупке или продаже валюты;
• заключать в обслуживающем банке депозитные сделки;
• отправлять и получать электронную документацию;
• отправлять срочные платежи;
• импортировать в систему электронные документы (например, загрузить платежное поручение и сразу же оплатить его);
• экспортировать выписки и документы по всем счетам.

Преимущества, которые получает организация, использующая систему «Клиент-Банк»:

• Оптимизация взаимодействия с банком. Благодаря использованию системы «Клиент-Банк» для юридических лиц Вы сможете создавать и отправлять платежные поручения через Интернет. Вам не придется тратить время на распечатку платежек и посещения отделения кредитной организации. Возможность создавать шаблоны платежных поручений позволяет существенно сократить время на оплату регулярных счетов.
• Снижение объемов бумажной документации. Вся информация хранится в электронном виде. Благодаря этому Вы снизите расходы на бумагу и хранение документации. Это значительно сократит расходы на содержание офиса.
• Оперативная сводка о состоянии банковских счетов. Вы в любой момент сможете проверить состояние своего расчетного счета. Информация об остатках, проведенных платежах и других операциях с финансами организации доступна 24 часа в сутки.
• Круглосуточный обмен информацией с банком. Оплата счетов и другие банковские операции доступны в любое время суток на протяжении 7 дней недели. Благодаря онлайн-системе «Клиент-Банк» Вы не будете зависеть от графика работы отделения кредитной организации.

  Важно! Некоторые банки взимают плату за отправку платежных поручений вне банковских часов.

• Быстрая интеграция с другим программным обеспечением. Импорт из программы «Клиент-Банк» и экспорт файлов в программу бухгалтерского или управленческого учета занимает от нескольких секунд до несколько минут. Бухгалтера и менеджеры Вашей компании легко смогут поддерживать актуальное финансовое состояние и максимально оперативно получать необходимую информацию о проведенных платежках.

  Важно! Некоторые банки предлагают возможность настройки автоматического экспорта выписок в программу бухгалтерского учета.

Каждый «Клиент-Банк» для юридических лиц устанавливает свой тариф на предоставляемые услуги. Одни включают дистанционное банковское обслуживание в общую стоимость программного комплекса, другие предоставляют эту услугу за дополнительную плату.

Виды программ Клиент-Банк

В зависимости от способа организации работы, все системы «Клиент-Банк» можно разделить на два вида – «толстый» и «тонкий». Каждый из них имеет свои особенности, с которыми стоит ознакомиться более детально.

«Толстый клиент». Именно этот вид чаще всего подразумевается под комплексом «Клиент-Банк». Это классический тип системы – информация хранится в установленной на Ваш компьютер программе и в банке, а связь с банком осуществляется через Интернет. В программе оффлайн создаются платежные поручения и другие документы, а для их отправки необходимо чтобы была онлайн-связь с банком. В то же время выгрузка отправленных документов, выписок и прочей информации из программы возможна и без соединения с банком;

Важно! Вход в систему «Клиент-Банк» требует авторизации, она осуществляется посредством ввода логина и пароля. Вся информация передается в зашифрованном виде, для подтверждения операций с финансами необходима электронная цифровая подпись (ЭЦП).

«Тонкий клиент» или интернет-банкинг представляет собой систему «Клиент-Банк» с входом через браузер. Программное обеспечение установлено на сервер кредитной организации, а пользователю предоставляется определенный уровень доступа к нему. Для этого необходим договор на подключение услуги дистанционного банковского обслуживания.

Возможность входа через браузер не значит, что в личный кабинет можно войти с любого компьютера. Для подтверждения авторизации банку необходимо убедиться, что Вы это Вы:

• на компьютере установлено доп. ПО банка (часто — плагин в браузере);
• имеется криптографическое ПО;
• на компьютере установлен сертификат, подтверждающий Ваше право работать в банке;
• в компьютер вставлен токен (или флеш носитель) с секретным ключом для Вашего сертификата;
• у Вас должен быть под рукой мобильный телефон, на который придёт смс с временным паролем для входа.

Вышеперечисленные пункты могут использовать банком как комплексно (некоторые пункты), так и какой-нибудь один вариант.

Сравнение видов системы клиент-банк

Параметры	Толстый клиент	Тонкий клиент
Работа с документами оффлайн	Возможна, но для передачи внесенных изменений на сервер банка необходим доступ к сети Интернет	Невозможна
Доступ с нескольких устройств	Софт устанавливается на один или несколько конкретных компьютеров. Удаленное подключение возможно только после авторизации устройства	Возможен. Вход подтверждается паролем из СМС. Некоторые системы для входа в браузер требуют наличия на компьютере программы «КриптоПро»
Хранение данных	На компьютере клиента и на сервере банка	Только на сервере банка
Функциональные возможности	Целиком и полностью зависят от политики кредитного учреждения

Многие считают, что «Толстый клиент» более безопасен, ведь данные хранятся не только на сервере банка, но и на компьютере пользователя. На самом деле это не так.

Преимущества дублирования информации на Ваш компьютер

При техническом сбое на сервере банка Вы можете не останавливать работу — создавать платежки, делать выгрузки и так далее. После устранения неполадок произойдет синхронизация системы с банком и созданные Вами платежки можно будет подписать, отправив средства Вашим поставщикам.

Недостатки хранения информации на Вашем компьютере

Если Ваш компьютер не обладает средствами защиты, то Вы можете столкнуться со следующими проблемами:

• утрата информации вследствие повреждения жесткого диска;
• случайное шифрование данных;
• заражение вредоносным программным обеспечением (вирусами);
• случайное удаление нужного софта;
• взлом компьютера и другие подобные неприятности.

При использовании системы «Тонкий клиент» возникновение подобных проблем невозможно в принципе. Сервера банковского учреждения представляют собой профессиональное оборудование с высоким уровнем безопасности и технического обслуживания.

Важно! Сегодня киберпреступность — это суровая реальность. Компьютер для входа в систему «Клиент-Банк» должен быть надежно защищен от махинаций и кражи денежных средств сторонними пользователями.

В настоящее время подавляющее большинство компаний перешли на дистанционное банковское обслуживание. Это позволяет экономить время на проведение финансовых операций и существенно снизить количество бумажной документации. Сегодня каждый банк предлагает собственные тарифы и условия работы с расчетным счетом, а система дистанционного обслуживания идет как дополнение к основному пакету услуг. Если Вам нужно больше информации о системе «Клиент-Банк» – закажите бесплатную консультацию на нашем сайте.

Возникли проблемы с системой «Клиент-Банк»? выберите интересующую Вас услугу Обслуживание ПК Консультирование Установка и настройка серверов Бухгалтерские программы IT-аутсорсинг

Дистанционное обслуживание

Главная » Корпоративным клиентам » Дистанционное обслуживание

Обслуживание клиентов через систему электронных расчетов «КЛИЕНТ-БАНК»

Уважаемые клиенты!

В целях упрощения и ускорения процедуры открытия расчетных счетов ООО КБ “Алтайкапиталбанк” переходит с 01.09.2015 г. на новый (в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ) порядок по установлению с Клиентами договорных отношений по открытию банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте (за исключением специальных счетов) и представлению услуг расчетно-кассового обслуживания, в том числе дистанционного банковского обслуживания.

В целях заключения Договора об использовании системы дистанционного банковского обслуживания Клиенту необходимо:

* ознакомиться с Порядком использования системы дистанционного банковского обслуживания (Приложение 4 к Правилам расчетно-кассового обслуживания);

* присоединиться к Порядку использования системы дистанционного банковского обслуживания путем оформления и подачи в Алтайкапиталбанк соответствующей формы Заявки на установку и подключение к Системе ДБО;

* начало работы Клиента в Системе ДБО оформляется Актом «об установке программного обеспечения».

Системы дистанционного банковского обслуживания, доступ к которым осуществляется с помощью персонального компьютера – называются системами «Клиент-Банк» (PC-banking, remotebanking, directbanking, homebanking).

Данная система обеспечивает удаленный доступ к информации о счетах в Банке и возможность распоряжаться средствами посредством «безбумажной» технологии. Система обладает многоуровневой системой защиты и обеспечивает достоверность, сохранность и конфиденциальность передаваемой информации.

Работа в системах «Клиент-Банк» это:

+ возможность управления счетами из офиса клиента;

+ надежная защита платежных документов от несанкционированного доступа;

+ оперативное проведение операций день в день;

+ получение выписок по расчетным счетам по запросу клиента;

+ возможность получения выписок за определенный период;

+ получение информации о проведенных документах;

+ импорт документов из бухгалтерских электронных систем;

+ экспорт документов в бухгалтерские электронные системы;

+ возможность пользоваться обновляемым справочником БИК

При подключении к таким системам банк предоставляет клиенту техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение клиента в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают полноценное расчетное и депозитарное обслуживание и ведение рублёвых счетов с удалённого рабочего места. Системы «Клиент-Банк» позволяют создавать и отправлять в банк платёжные документы, а также получать из банка выписки по счетам (информацию о движениях на счёте). В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий дистанционного банковского обслуживания в России.

Для осуществления контроля потока движения денежных средств возможна установка систем на дополнительный ПК с функцией просмотра.

Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

Классический Банк-Клиент (толстый клиент)

Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее для соединения с банком используется прямое соединение через модем или передача данных через сеть Интернет.

Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking)

Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций (Например: выписка on-line).

Рассмотрим их функциональные отличия на примере реально работающей системы дистанционного банковского обслуживания InterBank версии 5.20 фирмы разработчика R-Style.

	Классический Банк-Клиент	Интернет-Клиент
Оболочка программы банк-клиент	Устанавливается самостоятельное программное обеспечение в виде клиентского дистрибутива.	Подключение осуществляется через интернет браузер InternetExplorer от Microsoft
Тип подключения к банковскому серверу	Сеансовый (подключение нужно только для обмена с банком)	Онлайн (подключение необходимо постоянно – даже для набора и просмотра уже существующих документов)
Пароль на вход в программу	Устанавливается при необходимости	Имеется всегда
Набор документов	Не зависит от соединения с сервером	Требует обязательного подключения к серверу
Редактирование справочников и реквизитов	Не зависит от соединения с сервером	Требует обязательного подключения к серверу
Поддержка хранилищ ЭП (электронной подписи) на основе токенов	Имеется	Имеется
Обмен документами с 1С	Есть	Есть
Работа с разных компьютеров	Работа с одного компьютера	Возможна работа с разных компьютеров, при выполнении настройки параметров обозревателя для каждого компьютера.
Поддержка ввода пароля ЭП (электронной подписи)	Есть	Есть
Работоспособность при временных перебоях линии связи	Остается в виде возможности подготовки документов	Отсутствует до восстановления работоспособности канала.
Первоначальная установка и настройка на стороне клиента	Выполняется методом установки полученного в банке дистрибутива программного обеспечения	Выполняется путем настроек интернет обозревателя и установки криптосистемы
Возможные конфликты со сторонним ПО	Настройка прав доступа к ПК, редко – необходимо обучение антивирусного программного обеспечения	Зачастую необходима настройка межсетевых экранов и антивирусов.
График работы системы	Определяется регламентом работы СУБД банка	Определяется регламентом работы СУБД банка
Формирование ЭП (электронной подписи) клиента	ЭП формируется клиентом самостоятельно из банк-клиент	ЭП формируется клиентом самостоятельно из банк-клиент
Требования к операционной системе	Необходима операционная система Windows	Необходима операционная система Windows

АЛТАЙКАПИТАЛБАНК предлагает Вам эффективный способ защиты – услугу по защите ЭП посредством USB-токен “eToken ГОСТ”.

USB-токен – это устройство нового поколения, обеспечивающее на данный момент самую надежную информационную защиту секретного ключа электронной подписи. USB-токен может содержать в себе десятки ключей!

Внешне USB-токен представляет собой обычную «флешку». Он удобен в применении: не занимает много места и всегда с Вами!

Устройство предоставляется в рамках услуги предоставления “eToken ГОСТ”.

Обращаем Ваше внимание на то, что USB-токен обеспечивает надёжную защиту только при условии соблюдения правил работы и хранения устройства. Запрещается использование USB-токена постоянно подключенным к компьютеру! Используйте его только на время работы с системой.

По вопросам заключения договора обращаться по тел. 8(3852) 68-15-03;

О программном обеспечении

В ООО КБ «Алтайкапиталбанк» используется система «Интернет-Клиент юридических лиц» фирмы разработчика R-Style http://www.softlab.ru/about/

Демо-страница системы «Интернет-Клиент юридических лиц» – http://portal.softlab.ru/rsportal/StartHTML/example.htm

Для подписания платежных документов используется криптосистема «Агава» – разработчик R-AlphaLtd.

Обработка информации в криптобиблиотеке осуществляется в соответствии с алгоритмами шифрования и выработки имитовставки по ГОСТ 28147-89, алгоритмом хэширования по ГОСТ Р 34.11-94 и алгоритмом выработки и проверки ЭП по ГОСТ Р 34.10-2001.

«Агава-C» соответствует требованиям к средствам криптографической защиты класса КС1, что удостоверяется сертификатом ФАПСИ СФ/114-1171 от 01 августа 2008г.

головной офис:
Телефон для справок: 8 (3852) 38-18-18 (доб. 1), e-mail: info@capitalbank.ru

Система «Интернет-Клиент юридических лиц» принимает платежные документы с 8-00 до 17-00 в рабочие дни. Документы, попавшие в систему после 15-00 операционисты проводят следующей операционной датой.

Услуга доступна во всех структурных подразделениях