Поручительство

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 статьи 329 ГК РФ).

Поручительство, как способ обеспечения исполнения обязательств является традиционным и довольно распространенным. Применению положений закона о поручительстве посвящено Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве».

Понятие, суть поручительства

Поручительство — сделка, по которой поручитель обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключая договор поручительства, поручитель тем самым принимает на себя риск невозврата денежных средств от должника.

Суть поручительства состоит в том, что в результате заключения договора поручительства кредитор имеет возможность потребовать исполнения обязательства не только от должника, но и от поручителя, в связи с чем повышается степень вероятности исполнения обязательства.

Поручительство преимущественно используется для обеспечения денежных обязательств (займа, кредита), хотя законом не запрещено и обеспечение поручительством неденежных обязательств (например, по передаче товара, оказанию услуг и проч.), а также обязательств, которые возникнут в будущем.

Договор поручительства обеспечивает основное обязательство, поэтому недействительность основного обязательства влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с п. 2 статьи 361 ГК РФ, поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила ГК РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Форма договора поручительства

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Подписи участников сделки являются необходимым элементом простой письменной формы, которую нельзя признать соблюденной при их отсутствии.

Как правило, договор поручительства заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. Однако не исключены и иные способы. Например, в п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» указывалось, что «отметка о принятии поручительства, сделанная кредитором на письменном документе, составленном должником и поручителем, может свидетельствовать о соблюдении письменной формы сделки поручительства».

Письменная форма договора поручительства считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ) (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве»).

Договор поручительства не может быть признан незаключенным при отсутствии ряда условий основного обязательства. Так, в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 разъяснено, что «по смыслу пункта 3 статьи 361 ГК РФ, если в договоре поручительства не упомянуты некоторые из условий основного обязательства, например размер или срок исполнения обязательства, размер процентов по обязательству, но оно описано с достаточной степенью определенности, позволяющей суду установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, или в договоре поручительства есть отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия, то договор поручительства не может быть признан судом незаключенным».

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Ответственность поручителя (статья 363 ГК РФ)

Солидарная ответственность. По общему правилу, закрепленному в статье 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную с должником ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного обязательства. При этом кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю, только к должнику или только к поручителю.

Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. В этом случае кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).

Субсидиарная ответственность поручителя может быть предусмотрена либо договором, либо законом.

Следует учитывать, что в отличие от требований к солидарному поручителю, предъявлению требований субсидиарному поручителю должно предшествовать предъявление требования должнику. «Требование к поручителю, который несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника в силу договора поручительства, может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование» (п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2017)»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017). «Иск к субсидиарному поручителю может быть удовлетворен в случае отказа должника добровольно исполнить требование кредитора или неполучения в разумный срок ответа на предъявленное к должнику предложение об этом и невозможности удовлетворения требования зачетом встречного требования, принадлежащего основному должнику, или путем бесспорного взыскания средств с основного должника (статья 399 ГК РФ)» (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

По общему правилу поручитель несет ответственность перед кредитором в том же объеме, что и должник. Однако данное правило может быть изменено соглашением сторон, которые вправе установить иной объем ответственности поручителя.

Для предъявления требования к субсидиарному поручителю не требуется обращение к солидарным поручителям, залогодателям и т.п.

В обязательстве могут участвовать несколько поручителей

1) Раздельное поручительство

По общему правилу, поручительство, данное несколькими лицами, является раздельным.

Если основное обязательство исполнено одним из лиц, раздельно давших поручительство, то к нему в порядке суброгации переходят права кредитора, в том числе основанные на других поручительствах (пункт 1 статьи 365, пункт 2 статьи 367, статья 384 ГК РФ) (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

2) Совместное поручительство

В отличие от предыдущих разъяснения, содержащихся в Постановлении ВАС РФ от 12.07.2012 N 42, новые разъяснения Пленума ВС РФ, данные в п. 15 Постановления № 45 содержат позицию о том, что о совместном поручительстве свидетельствует не только прямое указание в договоре поручительства на его совместный характер, но и аффилированность лиц, предоставивших поручительство, презюмирует совместный характер такого поручительства. Таким образом, поручительство из самостоятельных договоров, не содержащих указания на совместный характер действий поручителей, может быть признано совместным. В частности указано следующее:

«Согласно пункту 3 статьи 363 ГК РФ поручительство является совместным, если установлена воля поручителей распределить в отношениях между собой последствия неисполнения основного обязательства должником (далее — сопоручители). Пока не доказано иное, о совместном поручительстве свидетельствуют, в частности, указание в договоре (договорах) поручительства на его совместный характер, содержащиеся в договорах поручительства условия о распределении ответственности по обязательству должника между поручителями, а также заключение договоров поручительства с аффилированными лицами».

Если иное не вытекает из отношений сопоручителей, сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право регрессного требования к остальным сопоручителям в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого (подпункт 1 пункта 2 статьи 325, пункт 3 статьи 363 ГК РФ).

Право поручителя на возраженияпротив требования кредитора (ст. 364 ГК РФ)

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы заявить против требования кредитора должник, в том числе после вынесения судом решения по спору между кредитором и должником, если поручитель не был привлечен к участию в таком деле (статья 364 ГК РФ). В п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 к таковым отнесены, в частности возражения:

  • о ничтожности сделки, из которой возникло обеспеченное поручительством обязательство, либо о недействительности оспоримой сделки, признанной таковой судом;
  • о неисполнении либо ненадлежащем исполнении кредитором по обеспеченному обязательству обязанностей, установленных законом или договором;
  • об истечении срока исковой давности;
  • о возможности удовлетворения требований путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (пункт 2 статьи 364, пункт 2 статьи 399 ГК РФ);
  • о прекращении обязательства (статья 407 ГК РФ);
  • о снижении суммы неустойки, подлежащей уплате должником на основании статьи 333 ГК РФ.

Ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник, не допускается. Соглашение об ином ничтожно (пункт 5 статьи 364 ГК РФ).

Поручитель наряду с возражениями, которые возникают в отношениях кредитора и должника, вправе заявлять возражения, которые возникают из отношений кредитора и поручителя. Например, поручитель вправе ссылаться на прекращение поручительства как по основаниям, предусмотренным статьей 367 ГК РФ, так и по иным основаниям, а также на ничтожность договора поручительства или на его недействительность как оспоримой сделки, признанной таковой судом. Поручитель вправе предъявить встречный иск о недействительности договора поручительства как оспоримой сделки (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Права поручителя, исполнившего обязательство (статья 365 ГК РФ)

К исполнившему обязательство поручителю в соответствующей части переходят принадлежащие кредитору права, в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например процентов за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты денежных средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором, то процентов на основании статьи 395 ГК РФ (первое предложение пункта 1 статьи 365, пункт 1 статьи 384, пункт 4 статьи 395 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

В п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016)»; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016 года содержится следующее разъяснение: «Исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства».

В частности, в указанном пункте Обзора указано следующее:

«..Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.

В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.

Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.

Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям».

Поручитель, исполнивший договор поручительства до наступления срока исполнения основного обязательства, вправе требовать возмещения уплаченной суммы как с должника, так и с остальных поручителей только после наступления срока исполнения основного обязательства (статьи 361 и 363 ГК РФ) (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Прекращение поручительства (статья 367 ГК РФ)

По общему правилу прекращение основного обязательства влечет прекращение поручительства в силу его акцессорного характера. В частности, поручительство прекращается в результате надлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором (пункт 4 статьи 329, пункт 1 статьи 367, пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства. Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Поручительство прекращается в случае отказа кредитора принять исполнение, предложенное поручителем за должника

Поручитель вправе предложить кредитору надлежащее исполнение неденежного обязательства за должника, если из условий основного обязательства не вытекает, что оно должно быть исполнено лично должником. Поручительство прекращается при отказе кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное поручителем за должника (пункт 5 статьи 367 ГК РФ).

В какиз случаях поручительство не прекращается?

1) Ликвидация должника не прекращает поручительство

Поручитель несет ответственность только тогда, когда кредитор предъявил требования к поручителю до ликвидации должника.

«Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника — юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство (пункт 1 статьи 64.2 и пункт 1 статьи 367 ГК РФ)» (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

2) Реорганизация должника не прекращает поручительство

Реорганизация должника — юридического лица не влечет прекращения поручительства (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Правопреемник должника определяется в соответствии с правилами о реорганизации (статьи 58 и 59 ГК РФ) (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

3) Банкротство должника не прекращает поручительство

Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ) (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

4) Смерть должника не прекращает поручительство

Поручительство сохраняет силу при универсальном правопреемстве в случаях смерти должника или реорганизации юридического лица — должника. См. статью «Взыскание долга с поручителя в случае смерти заемщика».

«Смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ)» (п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

«Смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства… В случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

5) Недееспособность, ограничение в дееспособности и безвестное отсутствие должника не прекращает поручительство

Признание должника по основному обязательству недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим в судебном порядке не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству должника, признанного решением суда недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим, в полном объеме независимо от возможности погашения обязательства должника за счет его имущества. В случае исполнения основного обязательства поручителем он вправе взыскать причитающееся ему в порядке суброгации за счет имущества лица, признанного недееспособным либо безвестно отсутствующим, с учетом правил, установленных статьями 30, 37 и 43 ГК РФ (п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

6) Отказ кредитора заключить с поручителем или должником соглашение об отступном либо соглашения об изменении исполнения основного обязательства не прекращает поручительство

Поручительство не прекращается, если кредитор отказался заключить с поручителем или должником соглашение об отступном (статья 409 ГК РФ) либо соглашение об изменении порядка или способа исполнения основного обязательства (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

7) Прекращение иных обеспечений основного обязательства, по общему правилу, не прекращает поручительство

По общему правилу, если иное не предусмотрено договором поручительства, прекращение иных обеспечений основного обязательства (других поручительств, залогов, независимых гарантий и т.п.), расторжение договоров, из которых возникли иные обеспечения, замена одних обеспечений другими не влекут прекращения поручительства. Вместе с тем поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного по обстоятельствам, зависящим от кредитора, обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение (п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Прекращение поручительствапри изменении основного обязательства

Если основное обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях (пункт 2 статьи 367 ГК РФ). Обязательство в измененной части считается не обеспеченным поручительством.

Под увеличением ответственности поручителя понимается, в частности, увеличение суммы основного долга, увеличение размера процентов по договору и т.п. (п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

При не согласованном с поручителем увеличении срока исполнения основного обязательства и в отсутствие основания для досрочного предъявления требования кредитор не вправе требовать от поручителя исполнения его обязанности до истечения указанного увеличенного срока. В этом случае срок действия поручительства исчисляется так, как если бы основное обязательство не было бы изменено (статья 364 ГК РФ).

В случае уменьшения срока исполнения основного обязательства без согласия поручителя кредитор вправе требовать от поручителя исполнения его обязанности только после истечения срока основного обязательства, который был установлен первоначально (пункт 2 статьи 367 ГК РФ).

Заключение между кредитором и должником соглашения о подсудности, арбитражного соглашения, изменение должником и кредитором права, применимого к отношениям сторон основного обязательства, после заключения договора поручительства могут служить основаниями для вывода об ухудшении положения поручителя. При этом поручитель должен доказать, в чем состоит нарушение его прав и законных интересов.

Напомним, что в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ 2013 года содержалась противоположная позиция, согласно которой, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, влекущее увеличение ответственности поручителя, в частности, указывалось:

«В случае изменения кредитного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для обеспечивающего его исполнение поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, если на такое изменение не было получено согласия поручителя в форме, предусмотренной договором поручительства.

…В связи с этим увеличение кредитором процентной ставки по кредитному договору с 19,5% до 23,5% годовых с февраля 2009 года, изменившее обеспеченное поручительством обязательство и повлекшее увеличение ответственности поручителей, должно было быть согласовано с поручителями в письменной форме и подтверждаться подписями обеих сторон» (п. 7 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)

Однако в 2015 году в статью 367 ГК РФ были внесены изменения и теперь в данной статье прямо указано:

«В случае если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях».

Нормы права о поручительстве в других законах

Нормы права о поручительстве содержатся не только в Гражданском кодексе РФ, но и в ряде других законов, например:

Статья 74 Налогового кодекса РФ. Поручительство

1. В случае изменения сроков исполнения обязанностей по уплате налогов и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, обязанность по уплате налогов может быть обеспечена поручительством.

2. В силу поручительства поручитель обязывается перед налоговыми органами исполнить в полном объеме обязанность налогоплательщика по уплате налогов, если последний не уплатит в установленный срок причитающиеся суммы налога и соответствующих пеней.

Поручительство оформляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации договором между налоговым органом и поручителем по форме, утверждаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Статья 173 закона о банкротстве. Поручительство

1. В целях настоящего Федерального закона под поручительством понимается односторонняя обязанность лица, давшего поручительство за должника, отвечать за исполнение последним всех его денежных обязательств перед конкурсными кредиторами, обязательств о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, а также обязанности по уплате обязательных платежей в бюджеты и внебюджетные фонды.

Публикации на тему поручительства на logos-pravo.ru

  • Если кредитный договор обеспечен и залогом и поручительством, то прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого (п. 6 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года);
  • Должник и поручитель привлекаются в дело как соответчики (п. 1.2. Обзора судебной практики …; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года);
  • Взыскание по кредиту, если поручитель или заемщик умер. Судебная практика
  • Выплата кредита в случае смерти заемщика или поручителя
  • Можно ли признать договор поручительства недействительным — не понимал, был под влиянием обмана?
  • Исковое заявление о взыскании с поручителя задолженности по договору
  • Исковое заявление о взыскании задолженности и договорной неустойки с должника и поручителя по договору купли-продажи
  • Исковое заявление о взыскании задолженности по договору аренды, штрафа и пени с должника и поручителей

кто это такой и какую несёт ответственность

Здравствуйте, друзья!

Рынок кредитования в стране с каждым годом наращивает обороты. Людей, к сожалению, подсадили и продолжают подсаживать жить за чужой счет. Меняются условия, но остается главное – это своевременное погашение заемщиком своего долга перед банком.

И сегодня в статье поднимаю очень важный вопрос. Кто такой поручитель? Это формальный титул, которым вас могут наградить лучшие друзья или родственники, или серьезное звание с большой ответственностью?

Не спешите оказать услугу человеку из чувства долга, любви или дружбы. Сначала погрузитесь в юридические тонкости законодательства и взвесьте все за и против. А я в этом помогу. Сразу хочу предупредить, что для меня поручительство – это зло. Но это чисто субъективное мнение, которое вас никак не должно интересовать. Вот на этой позитивной ноте и давайте разбираться с терминологией.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Все нюансы института поручительства раскрыты в Гражданском кодексе (часть 1, параграф 5).

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое принимает весь удар на себя в случае неспособности заемщика погасить свой кредит.

Что такое поручительство? Это дополнительная гарантия для банка и еще одна форма обеспечения обязательства. Напомню, что в качестве обязательства может быть еще и залог имущества.

Кто может быть таким доверенным лицом? По идее любой человек, который отвечает требованиям банка. Зачастую они точно такие же, как и для основного должника: трудоспособный возраст, гражданство и регистрация на территории страны, постоянный доход, подтвержденный документально. В каком-то банке ограничение по возрасту до 65 лет, в каком-то до 70. Минимальная граница может быть и 18, и 21 год.

Чаще всего поручителями становятся друзья и родственники. Для банка идеальный вариант – это начальник на вашей работе. Кроме физического лица поручиться за вас сможет и организация. Как правило, та, где вы работаете.

Банки используют институт поручительства не для всех видов кредита. У каждого, конечно, свои условия. Но общими моментами являются:

  • длительный срок кредитования,
  • значительная сумма по кредитному договору,
  • недостаточный доход заемщика,
  • упрощенная процедура оформления без подтверждения доходов заемщика.

Во всех перечисленных случаях риски банка возрастают, поэтому он нуждается в дополнительной гарантии возврата денег по кредиту.

Если вы посмотрите условия по программам ипотеки в различных кредитных организациях, то увидите одну общую особенность. Каждый заемщик может привлекать созаемщиков, от 1 до 4 человек. Причем, супруг или супруга становятся им в обязательном порядке.

Кто такой созаемщик? Это так называемый запасной игрок. Он получает кредит вместе с основным заемщиком и несет одинаковую с ним ответственность за его своевременное погашение. Чем же отличается поручитель от созаемщика? Разница есть, рассмотрим ее в таблице.

Отличительные особенности

Поручитель

Созаемщик

Принимает на себя погашение долга по кредиту по решению суда. Принимает на себя погашение долга, не дожидаясь решения суда.
Доход не учитывается при вынесении решения о выдаче кредита. Доход суммируется с доходом заемщика и напрямую влияет на решение банка о выдаче кредита.
Подписывает договор поручительства и может нести солидарную или субсидиарную ответственности (об этом читайте далее). Подписывает кредитный договор и несет солидарную ответственность с основным должником.
Не имеет право на пользование кредитными деньгами или недвижимостью, приобретенной в ипотеку. В крайнем случае по решению суда в случае погашения долга за заемщика. Имеет право на недвижимость, приобретенную в ипотеку.

Поручитель таким образом поручается за заемщика, но не обладает его правами, например, на оформление квартиры в собственность или владение машиной. Созаемщик получает кредит вместе с заемщиком и имеет одинаковые с ним права.

Хочу обратить внимание, что анализ кредитных программ в некоторых банках выявил такую особенность – стираются различия между поручителем и созаемщиком. Например, в ВТБ речь идет о поручителях, но по требованиям это созаемщики, потому что учитываются их доходы в совокупном доходе для получения кредита.

Ответственность поручителя

В таблице выше появились 2 термина, которые нуждаются в расшифровке:

1. Солидарная ответственность – это обязанность поручителя или созаемщика погасить долг в полном объеме в случае невозможности это сделать основному заемщику, в том числе:

  • сумму кредита,
  • проценты,
  • штрафы, если они уже успели появиться,
  • судебные издержки, если дело передано банком в суд.

2. Субсидиарная ответственность – это дополнительная ответственность. Сначала банк предъявляет требования по оплате долга основному должнику. Потом вступает в действие статья 399 ГК РФ. В договоре поручительства может быть оговорен лимит средств, в пределах которого поручитель возмещает банку кредит.

Итак, какую же ответственность несет поручитель? По умолчанию в договоре поручительства речь идет именно о солидарной ответственности. В кредитовании могут участвовать несколько поручителей. В этом случае ответственность каждого прописывается в договоре и опять же она солидарная.

Главная обязанность поручителя – это погасить за неплатежеспособного должника его долг вместе с процентами, комиссиями, штрафами, пенями и другими расходами.

Права поручителя

Но кроме обязанностей есть и права:

  1. Может выдвигать возражения кредитору, если имеет на это основания. Это допускается делать даже в том случае, когда должник признал свой долг и отказался его оспаривать.
  2. Может не выполнять требования банка, пока последний не исчерпал все возможности взыскать долг с основного должника.
  3. Получает право кредитора после того, как выплатил весь долг заемщика. Это означает, что он может требовать с бывшего должника возмещение всех убытков.
  4. Имеет право получить в банке документы, подтверждающие факт перехода права кредитора на него.

Прекращение поручительства

Как отказаться от поручительства? Это дело добровольное и никто не может вас заставить взять на себя такие обязательства. Расскажу свой опыт в этом деле.

Моя в то время просто хорошая знакомая брала ипотеку в далеком 1999 году. Банк потребовал в качестве обеспечения привлечь поручителя. Знакомая обратилась к своим родственникам и лучшим друзьям. Все отказали.

Позвонила мне. Я согласилась. С тех пор уже 20 лет мы дружим. Но сегодня я бы поступила с точностью до наоборот. Считаю, что это был самый опрометчивый поступок в моей жизни. И это при том, что подруга вовремя выплатила кредит и все закончилось хорошо.

С поручительством связано много рисков, поговорим о них чуть позже. И отказаться от него до подписания договора вы имеете право в любой момент. Совсем по-другому обстоят дела после подписания документов.

Только по обоюдному согласию всех сторон сделки вы можете снять с себя тяжкое бремя. Согласитесь, что для банка должны быть веские основания дать такое разрешение. Например, если вместо вас взять ответственность согласится кто-то другой.

Когда же прекращается поручительство:

  1. Долг полностью погашен.
  2. Изменились условия кредитного договора, а поручитель не был об этом извещен.
  3. Когда обязательства по выплате долга переданы другому лицу, а поручитель не выразил согласия поручиться за новое лицо по кредитному договору.
  4. Через год после окончания срока действия договора, если банк не предъявил иск о взыскании задолженности.

Поручительство не прекращается, если основной должник умер. Если один из супругов поручился за другого, то в случае развода договор не перестает действовать.

Чем рискует поручитель?

Очень многим. Мне после изучения материалов к этой статье сложно найти аргументы, которые бы оправдали согласие человека засунуть голову в долговую петлю. Тем более, что есть риски очевидные, а есть и скрытые. Все сейчас достану наружу:

  1. Первый и самый главный – это риск все-таки принять и исполнять свою обязанность по выплате банку долга за основного должника. Для меня только этого риска уже достаточно, чтобы я сказала «нет” на слезные мольбы кого бы-то ни было.
  2. В случае неисполнения вами обязательств по погашению банк имеет полное право изъять ваше движимое и недвижимое имущество.
  3. Испорченная кредитная история, если по долгу, обеспечением по которому является ваш договор поручительства, возникли проблемы.
  4. Невозможность получить кредит уже себе любимому, потому что ваш доход может не потянуть два обязательства. Да и банк за этим проследит.

Все эксперты, интервью которых я просматривала перед написанием статьи, в один голос твердят, что стоит 100 раз подумать, прежде чем соглашаться на поручительство. Свой голос я тоже присоединю к экспертному. Пусть будет еще один.

Советы и рекомендации

Главный совет – не подписывайтесь на поручительство. Если вы все-таки склонны согласиться, то воспользуйтесь следующими советами, пусть и банальными:

  1. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Вас должно интересовать абсолютно все: сроки, ставка, форма платежа, штрафные санкции и т. д. Представьте, что вы берете этот кредит для себя. По сути это так и есть, только вы не имеете право пользоваться этими деньгами.
  2. Спросите себя, что произойдет с вашими отношениями с другом или родственником, если вы откажетесь от поручительства? А что, если согласитесь, а он откажется платить кредит?
  3. Если есть выбор, то подписывайте договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  4. Ваша подпись должна стоять на всех листах документа. Не подписывайте пустые страницы.
  5. Возьмите справку из банка о полном погашении кредита после выплаты долга.
  6. Обратитесь к юристу, если у вас возникают хоть какие-то сомнения по поводу подписания договора.

Заключение

Надеюсь, я привела достаточно аргументов, чтобы вы, если и не отказались от идеи помочь другу или родственнику получить кредит, то хотя бы серьезно подошли к этому вопросу и подготовились. Свое мнение об институте поручительства я высказала.

Жду от вас комментариев. Как вы относитесь к нему? Может быть, я сильно сгущаю краски?

Поручительство

Энциклопедия МИП » Налоговое право » Уплата налогов и сборов » Поручительство

Суть поручительства заключается в принятии на себя обязательств зависящих от действий либо бездействия другого лица.

Понятие и виды поручительства

Полное понятие поручительства, а также его особенности, условия и предмет представлены в положениях ГК РФ. Поручительство представляет собой один из законных способов обеспечения исполнения определенных обязательств лица, при котором поручитель добровольно соглашается отвечать за исполнение данных обязательств кредитором.

ГК РФ устанавливает определенные виды поручительства, в зависимости от наличия либо отсутствия конкретных оснований.

Например, в зависимости от вида и самой сути обстоятельств, которые возникли у поручителя-физического лица, можно выделить:

  • компенсационное поручительство, при котором поручитель берет на себя обязательства по денежной компенсации неисполненных должником обязательств;
  • замещающее поручительство. В данном случае поручитель соглашается и принимает на себя обязательства, которые заключаются в выполнении им определенных действий, которые ранее должен был выполнить должник.

В зависимости от объема передаваемых обязательств, попечительство может быть разделено на:

  • полное – при котором поручитель берет на себя обязательства, равные по объему с обязательствами должника;
  • частичное. При таком поручительстве ответственность по обязательствам поручителя может быть ограничена определенной денежной суммой, либо иными видами ответственности. При этом особые условия, такие как точный размер ответственности и иные особенности, должны быть оговорены в соглашении, которое заключают стороны.

Договор поручительства

В соответствии с правилами ГК РФ, договор поручительства является главным документом, который закрепляет права и обязанности каждой стороны, являющейся полноценным участником данных правоотношений. Договор поручительства всегда будет являться односторонним и безвозмездным.

Действующие положения ГК РФ определяют, что договор поручительства должен быть составлен в обязательной, письменной форме, с указанием всех необходимых сведений.

Прежде всего, в нем указываются данные каждой стороны – их ФИО, способы связи и т.д. Затем идет предмет сделки, подробное описание обязательств, которые принимает на себя поручитель, а также ответственность за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение данных обязательств и права сторон.

Договор поручительства может быть заключен как в отношении уже существующего обязательства, так и в отношении обязательства, которое только возникнет в будущем. При этом данные условия и особенности обязательно должны быть прописаны в соответствующем разделе.

Обязанности физического лица, являющегося поручителем, должны быть прописаны максимально точно и четко.

При существовании каких-либо ограничений, например, когда размер финансовых обязательств поручителя ограничен определенной суммой, данная сумма обязательно должна быть указана. Договор поручительства также должен содержать и сведения о том, в каких случаях наступит прекращение поручительства.

Права и обязанности поручителя

В соответствии с требованиями ГК РФ, договор поручительства обязательно должен включать в себя права и обязанности поручителя, так как этот пункт имеет огромное значение в дальнейшем верном толковании условий и нюансов данного документа. Основные права поручителя включают в себя:

  • предъявление соответствующих требований и претензий кредитору, в том случае, если он нарушает права должника, а также условия, которые содержит в себе действующий договор поручительства;
  • предъявление должнику требований о выполнении финансовых обязательств, либо о денежном возмещении, если ранее данные финансовые обязательства уже были выполнены поручителем;
  • получение всех необходимых документов, относящихся к данной сделке.

Список обязанностей поручителя включает в себя:

  • своевременное информирование кредитора о том, что изменились какие-либо условия, которые содержит договор поручительства, например, адрес, паспортные данные физического лица и т.д.;
  • быстрое уведомление кредитора о важных изменениях, касающихся обязательств, которые содержит договор поручительства, например, наложение ареста на имущество должника, возбуждение уголовного производства и т.д.;
  • предоставление кредитору всех необходимых документов в установленный срок;
  • иные обязанности и условия, которые может предусматривать действующий договор поручительства.

Особенности поручительства

Поручительство по праву можно назвать достаточно сложной и специфической процедурой, практически не имеющей каких-либо аналогов. Именно поэтому данная процедура имеет целый ряд особенностей и определенных нюансов.

Юридическая практика показывает, что огромное количество регулярно возникающих вопросов касается, прежде всего, конкретных обязательств, которые могут быть переданы другому лицу по договору поручительства.

По общим положениям ГК РФ, поручительство, в большинстве случаев, выражается в денежной форме (платежное поручительство).

Однако это не означает, что все обязательства каждой стороны должны ограничиваться только денежным характером. Предметом договора поручительства также могут стать обязательства по передаче товара, выполнению определенных работ, оказанию услуг и т.д.

Многие нюансы также возникают во время заключения договора поручительства физического лица. Оформление документа допускает, что некоторые условия могут быть опущены, например, могут быть не указаны срок исполнения того или иного обязательства, проценты и пени за его просрочку, например, если это налоговое, платежное поручение т.д.

Однако даже такое юридическое оформление документа будет признано судебным органом правомерным, а договор – действительным, если основное обязательство и его условия описаны максимально четко и в полном объеме.

Исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин

ГК РФ предусматривает, что обязанность одной стороны по уплате таможенных пошлин также может быть включена в поручительство. Причем это может быть как отдельное поручительство лица, так и дополнительное, например, когда в роли основного выступает перемещение определенных товаров через границу государства. Все эти нюансы стороны, в обязательном порядке, должны оказать в договоре поручительства.

Обязательство по уплате таможенных пошлин будет прекращено в тот момент, когда платежное поручение, либо иной документ, дойдет до адресата – таможенного органа, который представляет собой юридическое лицо. С данного момента наступает прекращение поручительства.

Если поручительство не было осуществлено должным образом и платежное поручение, по каким-либо причинам, не дошло до второй стороны — таможенных органов, последние имеют право на своевременное обращение в суд с целью взыскания денежных средств из заложенной суммы. В таком случае прекращение поручительства наступит только тогда, когда будут исполнены все положения судебного решения, включая основное платежное обязательство.

Согласно правилам ГК РФ, лицо, внесшее денежный залог на уплату таможенных пошлин, обязательно должно получить расписку от второй стороны, которая подтвердит факт принятия денежных средств, а, следовательно, и того, что правомерное прекращение поручительства было осуществлено.

это… Виды поручительства. Договор поручительства

Большое количество имущественных сделок требует наличия гарантии исполнения обязательств. Это может быть залог, поручительство, неустойка и другие виды обеспечения, которые предусмотрены законодательством. Названные способы отличаются по степени воздействия, методам достижения цели.

Определение

Поручительство – это один из способов обеспечения обязательств должника гарантом. Он используется для снижения вероятности неудовлетворения интересов кредитора. Гарантия и поручительство оформляются договором, в котором третье лицо берет на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств (ст. 361 ГК РФ). Эта мера применяется в случае нарушения должником условий сделки. Объем ответственности регулируется этим же документом. До внесения изменений в ГК заключались договоры, в которых гарантия накладывалось на будущие обязательства. Данный вопрос вызывал массу споров. Теперь такой вариант возможен, только если в договоре будет четко прописана сумма, в пределах которой гарант будет нести ответственность.

Требования банков к поручителям

Основные требования просты:

  • возраст: минимум 21-23 года, на период окончания действия договора человек не должен достигнуть 55-60 лет;
  • постоянная регистрация в регионе оформления кредита;
  • стабильный доход за предыдущие 6 месяцев;
  • платежеспособность (рассчитывается исходя из необходимых выплат с учетом размера ежемесячного взноса в банк) — не должна превышать 30 % дохода гаранта.

Чаще всего в роли поручителей выступают родственники и знакомые. Но некоторые банки, опасаясь случаев мошенничества, исключают такую возможность из условий кредита. Если речь идет о предоставлении гарантий по обязательствам юрлица, то в качестве поручителей могут выступать другие предприятия. Но на эту роль не могут претендовать общественные организации и государственные учреждения.

Требования, которые указаны в ГК РФ, не позволяют заключать соглашение между должником и гарантом. Сторонами выступают кредитор и поручитель. Договор является односторонним, консенсуальным. Он создает дополнительное акцессорное обязательство. Привлечь к ответственности гаранта можно только в случае неисполнения должником условий сделки. Акцессорное обязательство ограничено сроком действия основного, даже если в документе не стоит точная дата. Его уступка не может нивелировать договор поручительства (ст. 384 ГК РФ).

Ограничения

Хотя в ГК не прописан круг лиц, которые могут выступать в качестве гаранта, судебно-арбитражная практика показала, что в некоторых случаях договор можно признать недействительным. Это допустимо, если поручителями выступают:

  • казенные предприятия, которые используют средства на определенные уставом цели;
  • ведомства, министерства, органы муниципальных образований.

Договор поручительства оформляется в простой письменной форме и должен быть подписан заемщиком, кредитором и гарантом.

Ответственность сторон

Задача поручителя, на первый взгляд, простая. Он должен нести ответственность за возврат займа, если плательщик не сможет выполнить свои обязательства. Право банка требовать деньги с поручителя указано в ст. 363 ГК РФ.

Солидарная ответственность подразумевает, что гарант и должник отвечают по обязательствам поровну. То есть иск не может быть удовлетворен только одной из сторон. Субсидиарная ответственность означает, что требования к поручителю предъявляются только в случае отсутствия у должника средств. Такой вариант более приемлем для гарантов. Кредитору сначала придется потратить время на то, чтобы доказать неплатежеспособность заемщика. А если он начнет скрываться, то сделать это будет практически невозможно. А значит, и предъявлять какие-либо требования к поручителю банк не может. Поэтому такая схема используется крайне редко.

В документе четко должно быть указано, какие именно убытки компенсируются гарантом:

  • основной долг;
  • проценты за пользование средствами;
  • неустойки;
  • судебные издержки.

Если поручительство, образец договора которого можно взять у сотрудника банка на время принятия решения, заключается с кредитной организацией, то, скорее всего, в нем будет прописано, что убытки и непокрытая неустойка должны быть возмещены за счет гаранта. В остальных случаях чаще всего используется схема частичной компенсации ущерба, то есть оплата только основного долга.

Еще один пункт, на который стоит обратить внимание: за нарушение сроков оплаты долга у клиента образуется «отрицательная» кредитная история. Но в случае с поручительством в черный список вместе с заемщиком попадает гарант. В договор вносится пункт, по которому его данные передаются в бюро кредитных историй. Поэтому, если заемщик нарушит условия сделки, он подпортит репутацию не только себе, но и своему гаранту. Но и это еще не все. Поручитель не сможет оформить даже мелкий кредит в банке, пока он выступает гарантом.

Отказ

Поручительство – это одностороннее обязательство. Согласно ст. 364 ГК РФ, гарант может возражать против предъявленных требований, но самостоятельно отказаться от них он не имеет права. Претензии кредитору могут предъявляться, если нарушен срок пользования средствами, недополучены заемщиком деньги. Признать сделку недействительной можно только в судебном порядке.

После того как поручитель ответил по всем обязательствам должника, он получает документы, на основании которых может предъявить регрессивный иск. Если гарант исполнил обязательство, удовлетворенное заемщиком, он может взыскать средства с банка (ст. 366 ГК РФ).

Освобождение от ответственности

Поручительство физического лица останавливается, если:

  • обязательство выполнено;
  • в договор были внесены поправки, увеличивающие ответственность гаранта, которая не была с ним согласована;
  • долг был переведен на третье лицо, за которое поручитель отвечать не желает;
  • кредитор отказался предъявлять требования;
  • должник умер;
  • закончился срок поручительства. В договоре период его действия может не оговариваться. Тогда обязательства прекращаются через 12 месяца после наступления момента их исполнения, если за этот период банк не предъявил иск поручителю. Может быть и другая ситуация. Возможности установить срок исполнения основного обязательства нет, и в договоре четкие даты не прописаны. Тогда поручительство будет остановлено по истечении 2 лет с момента подписания договора, если за это время не будет предъявлен иск;
  • кредитный договор признан недействительным. Согласно ст. 329 ГК РФ, поручительство носит характер акцессорного обязательства, то есть оно не может существовать отдельно от основного. Если суд признает, что заемщик ничего не должен банку, то и к гаранту предъявлять какие-либо требования нельзя.

Отдельно стоит обсудить вопрос наследования. Согласно трактовке Верховного Суда РФ, наследник должен отвечать по обязательствам погибшего поручителя перед кредитной организацией только в пределах стоимости полученного имущества. Остальная часть долга не подлежит исполнению. Если наследник вообще отказывается вступать в свои права, то долги умершего на него не распространяются.

Виды

Личное поручительство по кредиту бывает банковское и имущественное. Их главное отличие заключается в том, что во втором случае в договоре прописывается конкретный предмет залога. В свою очередь, банк может предоставлять заемные средства и без предварительного анализа платежеспособности клиента. Но такой вариант чаще всего используется при выдаче юридическому лицу экспресс-кредита. А вот если оформляется ипотека, или речь идет о покупке авто, то кредитор будет внимательно проверять финансовое состояние поручителей. Последних может быть несколько. Чаще всего в этом качестве выступают родственники или близкие друзья заемщика.

Поручительство, обеспечение или гарантия могут потребоваться и для небольшой суммы кредита, если:

  • у клиента не хватает дохода для покрытия суммы долга;
  • у заемщика были проблемы с возвратом средств в прошлом;
  • у клиента уже имеются кредитные обязательства.

Поручительство – это «страховка» банка от плохого заемщика. Поэтому на это место может претендовать только человек, уровень доходов которого будет достаточным для покрытия основного долга и процентов по кредиту.

  1. Выдвигать возражения против требований банка, если он нарушил условия договора, например, внес изменения без согласования с гарантом.
  2. Забрать право требовать компенсацию с основного заемщика, если долг был погашен поручителем. Эта операция оформляется договором уступки. Банк обязан предоставить документы, которые подтверждают, что долг был погашен гарантом.
  3. Требовать с основного должника возврата средств с учетом процентов, пени, судебных издержек, а также компенсацию за моральный ущерб (ст. 365 ГК РФ).

Вывод

Поручительство — это способ обеспечения обязательств, согласно которому третье лицо обязуется вернуть часть или весь долг кредитору, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Чаще всего потребность в данной услуге возникает при оформлении ипотеки или кредита на автомобиль. Лицо, которое выступает гарантом по сделке, должно очень трезво оценивать свое финансовое положение. В одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств не получится.

5 фактов о поручительстве: это должен знать каждый

09.11.2016

Перед тем, как с готовностью подмахнуть пару бумажек в банке, прочитайте, что означает кредитная сделка для поручителя.

Поручитель обязуется вернуть деньги самостоятельно, если заемщик перестанет погашать кредит. Добровольный помощник за свое содействие в получение займа ничего не получает. При подписании договора поручительства «по дружбе» ему перепадает только груз ответственности.

Зачем собирать те же справки, что и заемщику?

На поручителя при подаче заявки необходимо собрать такой же пакет документов, как и на заемщика. Почему? Просто он в какой-то момент может занять место плательщика.

Доходов поручителя должно хватать на обслуживание запрашиваемых обязательств. Поэтому банк требует, чтобы его зарплата соответствовала размеру ежемесячных платежей.

Достаточная платежеспособность гаранта позволяет обеспечить возврат заемных средств, даже при проблемах с деньгами у фактического заемщика.

При этом доход поручителя не позволяет увеличить доступную сумму кредита – он не будет платить по графику вскладчину с заемщиком. Платить они будут лишь по отдельности – либо тот, кто деньги в банке брал, либо тот, кто за него поручился.

Банк готов дать больше, когда созаемщики планируют платить из общего бюджета, а не только если поручитель обещает подменять заемщика в случае просрочек.

Когда приходится платить по чужим долгам?

Поведение кредитора по отношению к поручителю зависит от вида ответственности:

  • При возникновении просрочки поручителю наравне с заемщиком нужно решать финансовые проблемы. Сразу при возникновении проблем с внесением очередного платежа кредитор направляет требование заплатить за заемщика. Это – солидарная ответственность.
  • Только когда доказана неплатежеспособность заемщика, по его кредитам будет обязан платить поручитель. Основанием для обращения к поручителю при взыскании долга является решение суда. Это – ответственность субсидиарная.

В первом случае поручитель автоматически заменяет заемщика при любых финансовых неурядицах, во втором – выполняет свои обязанности только, если тот точно не в состоянии справиться.

Тип ответственности установлен в договоре поручительства. По умолчанию она солидарная. Банк-кредитор при солидарной ответственности может взыскивать деньги в счет долга одновременно с заемщика и с поручителя, либо только с последнего, если это проще.

Как поручительство повлияет на кредитную историю?

Поручительство фиксируется в кредитной истории. В досье появится отметка об имеющихся обязательствах перед банком – на всю сумму кредита. Оно будет учтено в качестве полноценной долговой нагрузки.

Причем не будет уточнений: брал он эти деньги для себя или просто кому-то помог.

Если поручитель обратится за кредитом на собственные нужды, потенциальный кредитор обязательно включит в расчет платежеспособности все чужие займы и долги, по которым тот подрядился помогать. Наличие договоров поручительства уменьшает доступную сумму заемных средств.

Результаты сделки также будут отражены в кредитной истории. Сотрудничество с банком пройдет хорошо – это станет плюсом для репутации как заемщика, так и поручителя. Начнутся проблемы с погашением – они скажутся на кредитных историях обоих.

Как отказаться от поручительства?

Избавиться от лишнего финансового груза можно при наличии соответствующих оснований для расторжения договора поручительства:

  • полное погашение долга;
  • изменение условий кредитного договора, о котором поручитель не был предупрежден;
  • истечение срока поручительства, а в случае, когда это не указано – если кончился период возврата кредита и за год кредитор не предъявил поручителю иск;
  • переход долга к другому лицу, в том числе к наследникам после смерти заемщика.

Если заемщик умер, а поручитель погасил за него кредит, то он впоследствии имеет право обратиться к наследникам через суд для взыскания понесенных трат.

Кто возместит убытки, если пришлось возвращать не свои долги?

После выполнения своих обязательств по погашению долга у поручителя есть шанс вернуть потраченные деньги. Он, а не банк, становится кредитором для заемщика и право требования переходит к нему.

Добросовестный поручитель вправе обратиться в суд для получения компенсации от нерадивого заемщика. Он может требовать возмещения всей потраченной суммы на возврат чужого кредита, а также других расходов, возникших в связи с выполнением обязанностей поручителя.

Взыскать деньги с того, на кого махнули рукой сам кредитор, коллекторы и приставы, сложно, но иногда это удается.

Поручительство – важное решение. Чужие долги помешают самому поручителю оформить нужный кредит для своей семьи, могут отрицательно сказаться на кредитной истории и испортить отношения с заемщиком.

Целесообразно идти на такой шаг, если вы готовы оплатить финансовые обязательства и без всяких бумажек, помогая родным и близким, выручая друзей при финансовых затруднениях. Но допускать вмешательства посторонних в свой бюджет недальновидно.

Помните, что поручительство — не простое одолжение знакомым или коллегам. Это – полноценный долг перед банком, возврата которого могут потребовать в самый неожиданный момент.

Пять опасных моментов поручительства

У поручительства есть риски, которые нужно учитывать при заключении договора.

При заключении договора поручительства его стороны действуют на свой страх и риск. Ошибки при исполнении и оспаривании договора лишают кредитора денег, а поручителя — возможности защититься от необоснованных требований. Чтобы не проиграть, достаточно учесть несколько опасных моментов поручительства.

Поручитель получит все права кредитора, если погасит долг

Встречаются ситуации, когда по договору поручительства выступает не один, а несколько поручителей. В таком случае поручитель, оплативший долг кредитору, может требовать взыскания денег как от должника, так и от других поручителей. Поручитель не может находиться в худшем положении, чем первоначальный кредитор. Поэтому он вправе взыскивать с должника и иных поручителей задолженность в сумме, которую он оплатил вместо должника.

О поручительстве:

Кредитор не обязан проверять платежеспособность поручителя

Поручитель должен оценить степень риска до заключения договора. При этом у кредитора нет обязанности проверять финансовое состояние поручителя. Закон не ставит возможность заключить договор поручительства и обязанность поручителя нести солидарную ответственность с должником в зависимость от платежеспособности поручителя либо наличия у него имущества, достаточного для того, чтобы исполнить такое обязательство.

Поручительство не предусматривает встречного исполнения со стороны кредитора в пользу гарантирующего лица. Кредитор не обязан устанавливать, выгодна сделка для поручителя или нет.

Аффилированность должника и поручителя

При банкротстве поручителя не удастся признать сделку поручительства недействительной по причине того, что она направлена на причинение вреда кредиторам поручителя и при ее заключении допущено злоупотребление правом, если поручитель аффилирован с должником.

Наличие корпоративных либо иных связей между поручителем и должником объясняет мотивы совершения обеспечительной сделки. Наличие таких связей подтверждает действительность сделки (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.14 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011).

Кредитор злоупотребляет правом, если договор с поручителем заключен не в соответствии с его обычным назначением, то есть не для создания дополнительных гарантий погашения долга, а в других целях. Например, для вывода активов, получения контроля в деле о банкротстве. В частности, если компания без разумного обоснования выступает поручителем по просроченным обязательствам в объеме, превышающем его активы, при условии, что у поручителя есть неисполненные обязательства перед своими кредиторами.

Прекращение поручительства по кредиту

У кредитора есть год со дня невнесения заемщиком очередного платежа для предъявления иска к поручителю, если долг основан на кредите, возврат которого должен осуществляться частями. Срок исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Бессрочное существование обязательства поручителей не допускается (определение ВС РФ от 10.11.15 № 80-КГ15-18).

П. 6 ст. 367 ГК РФ:

«Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства».

Поручительство прекращается через год после заключения договора, если оно обеспечивает исполнение уже просроченных обязательств по единовременной оплате, например, за поставленный товар.

Обратите внимание, что указанные сроки — это не сроки исковой давности. К ним не применяются положения главы 12 ГК РФ.

Сроки исковой давности при признании договора поручительства недействительным

Договор поручительства начинает исполняться поручителем в тот момент, когда он принимает на себя обязанность отвечать перед кредитором за должника по основному договору. Такая обязанность принимается поручителем при подписании договора (если самим договором не предусмотрено иное). Верховный суд указал, что именно в этот момент происходит волеизъявление стороны отвечать солидарно с основным должником по его обязательствам (определение ВС РФ от 24.11.15 № 89-КГ15-13).

По истечении срока действия договора поручительства он считается исполненным поручителем даже в случае, если кредитором не было предъявлено к поручителю никаких требований.

По материалам публикации в № 11, 2016 г.

Читайте на тему

Поручительство представляет собой способ исполнения обязательств перед кредитором, при котором поручитель выступает в роли лица, гарантирующего своевременное исполнение обязательств должником. В соответствии с Гражданским правом РФ, в случае невозможности должника далее исполнять свои обязательства перед кредитором, эти обязательства полностью переходят на лицо, выступающее в качестве поручителя. Ответственность физического лица в качестве поручителя наступает с момента подписания им договора, в котором подробно прописывается порядок действий кредитора относительно поручителя в случае, если заёмщик не сможет выполнять свои обязательства.

Цели поручительства

Наиболее заинтересованным лицом в поручительстве является кредитное учреждение. Поручительство обеспечивает кредитора определёнными гарантиями относительно того, что все предоставленные им средства заёмщику будут возвращены. Не смотря на то, что физическое лицо, подписывающее договор о поручительстве, не является прямым заёмщиком, в случае периодического нарушения обязательств по кредиту заёмщиком на него ложится достаточно высокая ответственность перед кредитным учреждением. Поручительство является действенным методом снижения возможных финансовых рисков кредитным учреждением.

Однако поручительство в некоторых случаях может быть выгодно не только банку, но и самому заёмщику. Как правило, предложения от банков, не требующие наличия созаёмщиков и поручителей, отличаются завышенными процентными ставками. Поэтому, чем больше поручителей, а, следовательно, гарантий возврата средств, заёмщик предоставит банку, тем выше будет уровень доверия банка к такому клиенту. Банки практикуют снижение ставок по кредиту для таких клиентов, что может быть очень выгодно при большом займе, взятом на длительный срок. Поэтому из множества предложений заёмщик может выбрать именно вариант с поручительством, не смотря на возможные риски поставить своих поручителей в затруднительное положение.

Как происходит оформление поручительства

Оформление поручительства является необходимой мерой, если, например, заёмщик не соответствует всем требованиям банка для предоставления кредита. Если его доходы не позволяют взять необходимую ему сумму денежных средств, если он не может официально подтвердить свои доходы, обладает плохой кредитной историей или не подходит банку по возрастным ограничениям, поручительство ответственного лица поможет исправить положение и получить от банка положительное решение. Помимо этого, во многих банках поручительство является вынужденной мерой при оформлении ипотечного кредита или взятии у банка беззалогового займа.

Требования к поручителям могут существенно различаться в зависимости от того, на какой срок оформляются кредитные обязательства в финансовом учреждении. Например, при оформлении ипотечного кредита для банка предпочтительнее видеть в качестве поручителей близких родственников заёмщика, так как речь идёт о долгосрочном кредитовании. В свою очередь, при оформлении обычного потребительского кредита для гарантии погашения кредита банку вполне достаточно оформления в качестве поручителя любого физического лица, которое удовлетворяет требованиям конкретного финансового учреждения.

Однако следует помнить, что каждый банк обладает своей собственной индивидуальной политикой относительного того, по каким критериям подбирать поручителей для выдачи займов. Бывают ситуации, когда родственники заёмщика являются менее ответственными и платёжеспособными лицами в глазах банка, чем чужие заёмщику люди. В любом случае, для банка всегда предпочтительнее, когда уровень доходов поручителя несколько превосходит материальное обеспечение самого заёмщика, а его кредитная репутация ни в коем случае не должна быть запятнанной. Однако, в целом, большинство банков предъявляет к поручителям такие же стандартные требования, как и к своим заёмщикам.

Физическому лицу, которое собирается взять на себя ответственность поручителя, необходимо предоставить в кредитное учреждение такие документы, как паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), документы о наличии какого-либо движимого или недвижимого имущества, а также справку с места работы по особой форме с подтверждением стабильного дохода за последние шесть месяцев. Если же поручитель является не наёмным работником, а занимается предпринимательской деятельностью, ему необходимо предоставить в банк свидетельство о регистрации его в качестве предпринимателя, справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей и декларацию о доходах предприятия за последние шесть месяцев.

Если физическое лицо, планирующее оформить поручительство, официально состоит в браке, ему необходимо дополнительно предоставить в банк свидетельство о заключении брака, паспорт супруги (супруга), а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) супруги (супруга). В том случае, если право собственности на недвижимое имущество поручитель делит с другими физическими лицами, то эти лица также должны выступать в качестве имущественных поручителей по кредиту. Однако такая ситуация может возникнуть только при оформлении так называемого имущественного вида поручительства, когда поручитель оформляет в залог банку какое-либо имущество, находящееся в его собственности. Однако чаще всего в кредитной практике встречается так называемое бланковое поручительство, то есть поручительство, не требующее указания своих имущественных прав.

В качестве поручителя в банке может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Финансовое учреждение имеет право в процессе одобрения заявки на кредит проводить проверку кредитной истории поручителя, наличие или отсутствие у него задолженностей перед государством, наличие или отсутствие актуальных в настоящий момент поручительств, а также любых иных своевременно не погашенных долговых обязательств. Поручительство может быть оформлено двумя способами: при помощи двухстороннего и трёхстороннего договора. В первом случае договор о поручительстве подписывается непосредственно между самим поручителем и кредитором. Во втором случае такое соглашение подписывается между тремя сторонами: поручителем, заёмщиком и банком.

Риски и права поручителя

Поручительство само по себе связано с множеством рисков для того лица, кто взял на себя такую ответственность. В первую очередь, поручитель рискует испортить себе кредитную историю, будучи при этом вполне ответственным лицом. Если заёмщик периодически нарушает график платежей и погашает задолженность в недостаточных объёмах, в кредитной истории поручителя может отразиться эта отрицательная информация, и в дальнейшем у него самого могут возникнуть проблемы с получением займа, когда это ему потребуется. Поскольку поручительство является уже взятием на себя больших финансовых обязательств, то у данного лица могут возникнуть трудности в получении кредита для себя даже в том случае, если заёмщик по первому кредиту всё платит вовремя и в нужных объёмах.

При получении поручителем кредита для себя, банк будет проводить оценку его финансовых возможностей, исходя из уже имеющихся у него обязательств. Если финансовое обеспечение поручителя является достаточным для того, чтобы предоставить гарантию своевременного погашения кредита обоим банкам, он может получить и положительное решение от финансовой организации.

Если же финансов у поручителя недостаточно, а кредит для себя ему очень нужен, он может прибегнуть к методу отказа от взятых на себя обязательств в качестве поручителя. Однако, в соответствии со статьёй 367 ГК РФ, поручитель не имеет права досрочно отказываться от своих обязательств. Однако если поручитель получит согласие на свой отказ сразу от банка и от заёмщика, и будет найден новый гарант по кредиту, заёмщика официально освободят от его обязательств. Однако сама процедура отказа является крайне сложной, а решение принимается на кредитном комитете банка, в связи с чем в нашей стране практика отказа от поручительства не получила большого распространения.

Однако, помимо строгих требований, у поручителя всё же имеется некоторый перечень прав, которыми он может воспользоваться. Например, он имеет право нести ответственности за выполнение только тех обязательств, которые были изначально прописаны в договоре. Если поручитель выступает гарантом только по выплате тела кредита, то за внесение штрафов и пеней отвечает только сам заёмщик.

В случае если поручителю всё же пришлось полностью или частично выполнить обязательства по кредиту, он вправе потребовать соответствующие документы у банка, а также в судебном порядке, в соответствии со статьёй 365 ГК РФ, потребовать возмещения ему материального ущерба, нанесённого заёмщиком. К сожалению, эта неприятная практика получила большое распространение, в связи с чем поручителю необходимо обезопасить себя перед взятием таких обязательств. Для этого можно оформить страховку или внести ограничения на сумму и срок своего поручительства.

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО это что такое ПОРУЧИТЕЛЬСТВО: определение — Право.НЭС

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

один из способов обеспечения обязательств. По договору П. поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение его обязательства (полностью или в части). В соответствии с ГК РФ договор П. должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства он и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Если иное не предусмотрено договором П., поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора; лица, совместно давшие П., отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора П. Причем он не теряет право на эти возражения, даже когда должник от них отказался или признал свой долг. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю.

Оцените определение:

Источник: Большой юридический словарь

в гражданском праве — вид договора, по которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за выполнение должником своего обязательства полностью или в какой-либо части. П. является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Договор П. Может быть т.ж. заключен для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор П. должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором П.

Лица, совместно давшие П., отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором П. Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора П. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель т.ж. вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними. По исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требования к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними. Видами П. являются банковская гарантия и т.н. солидарное Л., при котором кредитор может предъявить иск непосредственно к поручителю.

Оцените определение:

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

лат. афгогшззю) — способ обеспечения исполнения обязательств, известный еще римскому праву, конструкция которого воспринята современными правовыми системами. Кодексы стран континентальной Европы включают в себя специальные нормы, относящиеся к договору П., в англо-американском праве нормы о П. выработаны судебной практикой. П. по ГК РФ (ст. 361) является договором (двусторонним, консенсуальным) между поручителем и кредитором в основном обязательстве, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого

государства с более чем одной системой права могут назначать более чем один центральный орган и уточнять территориальный или личный объем их функций (ст. 6).

Безусловно, обязательства, которые будут возложены подобными договорами, создадут определенные трудности, такие, как дополнительная нагрузка на бюджет, но необходимость срочных и действенных мер не оставляет сомнений.

Формирование института усыновления в нашей стране еще не завершено. В 2009 г. была учреждена должность Уполномоченного при Президенте РФ по правам ребенка, задача которого — обеспечение эффективной защиты прав и интересов детей в России. Защита российских детей за пределами страны вновь осталась вне рамок правового регулирования…

Проблемы, связанные с усыновлением российских детей-сирот иностранцами, обсуждаются все чаще. Иностранные граждане признают, что обращение в Россию обусловлено тем, что для процедуры национального усыновления в их государствах предусмотрены более жесткие условия и сложный порядок. Нашему законодателю, пожалуй, стоит задуматься над этим. Сложившаяся ситуация в данной сфере требует четкого и разумного правового регулирования и контроля.

О. С. Гринь *

Понятие и природа поручительства как способа обеспечения исполнения обязательств

Ключевые слова: поручительство, договор поручительства, поручитель, акцессорное обязательство, факультативное обязательство

© Гринь О.С., 2010

* Студент Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина.

Поручительство — традиционный способ обеспечения исполнения обязательств, существовавший еще в римском частном праве1 и приобретающий в современных условиях нестабильной экономической ситуации все большую актуальность в гражданском обороте. Известный отечественный цивилист дореволюционного времени И.А. Покровский называл поручительство одним из наиболее ранних видов договорного обязательства2.

Несмотря на то, что суть этого способа обеспечения исполнения обязательств не менялась на протяжении столетий — третье лицо (поручитель) берет на себя обязательство перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства — суды общей юрисдикции и арбитражные суды в процессе применения норм ГК РФ (далее также — Кодекс) о поручительстве сталкиваются с большим количеством проблем, которые возникают в различных аспектах обязательственных отношений, регулируемых нормами данного института.

Более того, в период подготовки проектов федеральных законов о внесении соответствующих изменений в ГК РФ в рамках реализации Концепции развития гражданского законодательства новые теоретические разработки и предложения по совершенствованию3 правового регулирования отношений, возникающих при использовании субъектами гражданского права в качестве способа обеспечения исполнения обязательств предлагаемого для специального исследования поручительства, особо актуальны для правотворческой деятельности4.

Для достижения максимально эффективного результата в правовом регулировании институт поручительства должен иметь детально разработанную те-

1См.: Римское частное право I под ред. И.Б. Новицкого, И.С. Перетерского. М., 1996. С. 335.

2См.: Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М., 2GG1. С. 238.

3См.: Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (утверждена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 7 октября 2GG9 г.) II Портал российского частного права в разделе «Решения Совета» <http: II www.privlaw.ruI> (последнее посещение — 28 ноября 2GG9 г.).

1См. подр.: Василевская Л.Ю., Гринь О.С. Поручительство в проекте концепции совершенствования общих положений обязательственного права России II Законодательство. 2GG9. № 6. С. 36-41.

оретическую базу, систему концептуальных положений. Такие фундаментальные аспекты этого института и будут рассмотрены в рамках данной статьи.

Понятие поручительства. Несмотря на уже отмеченную нами традиционность рассматриваемого института, в науке гражданского права нет единства подходов к определению понятия поручительства’.

Так, Г.Ф. Шершеневич писал, что «под поручительством понимается присоединенное к главному обязательству условие об исполнении его третьим лицом, поручителем, в случае неисправности должника»2 (выделено мной. — О.Г.).

В настоящее время нет оснований считать, что поручительство является условием в каком-либо гражданско-правовом договоре, который бы выполнял функции главного обязательства 3. Статья 361 ГК РФ закрепляет нормы о договоре поручительства, т.е. об обособленной (но не самостоятельной) договорной конструкции, субъектами которой являются кредитор по основному обязательству и поручитель. И даже возможное на практике объединение в одном документе текста основного договора и договора поручительства не является основанием для смешивания этих двух разных, но взаимосвязанных обязательственных правоотношений4.

Д.И. Мейер понимал под поручительством «юридическое отношение, в котором одно или несколько лиц обязываются, в случае неисправности лица, обязанного совершением какого-либо действия в пользу другого лица, совершить за должника это действие или вознаградить верителя за нарушение его права»5 (выделено мной. — О.Г.). Исходя из того, что, по нашему мнению, поручитель всегда исполняет именно свою обязанность (об этом см. ниже), которая входит в содержание акцессорного обязательства (договора поручительства), думается, что в настоящее время не вполне точно включать в определение понятия поручительства формулировку, что поручитель обязуется совершить действие, являющееся предметом исполнения по основному обязательству, за должника.

Далее Д.И. Мейер, характеризуя поручительство, абсолютно верно отмечает: «Основание поручительства — договор. Поэтому и само поручительство представляется, собственно, договором, и притом не самостоятельным, а второстепенным, дополнительным, относящимся к другому договору как к главному, обеспечиваемому поручительством»6 (выделено мной. — О.Г.).

1См. обзор различных определений термина «поручительство»: Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М., 1998. С. 16—18.

2Шершеневич Г. Ф. Учебник русского гражданского права. М., 1995. С. 295.

3См. также: Белов В.А. Указ. соч. С. 18.

4См.: постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 5 сентября 2005 г. по делу № А11-14035/2004-К1-70Б/11Б.

5Мейер Д.И. Русское гражданское право. М., 2000. С. 532.

6Там же.

«Наиважнейшим принципиальным теоретическим положением» своей работы В.А. Белов называет «разведение» понятий «поручительства» и «договора поручительства», исходя из необходимости разграничения понятия самого обязательственного правоотношения и основания его возникновения 1. Так, под поручительством этот автор понимает «гражданское правоотношение, содержанием которого является ответственность определенного лица (поручителя) за нарушение прав и охраняемых законом интересов активного субъекта определенных правоотношений, последовавшее со стороны его контрагента в этих правоотношениях — обязанного субъекта»2. В.А. Белов считает, что «нельзя считать поручительство и видом договора, поскольку договор … является юридическим фактом — одним из оснований возникновения правоотношений, т.е. — опять же составляющей, которая находится вне самого правоотношения»3. Под договором поручительства этот ученый понимает сделку, которая устанавливает поручительство как обязательственное правоотношение, и в качестве определения понятия договора поручительства приводит норму п. 1 ст. 361 ГК РФ 4.

В учебнике гражданского права под редакцией В.П. Мозолина и А.И. Мас-ляева также отмечена необходимость «отграничения правоотношения поручительства от договора, являющегося одним из оснований его возникновения и именуемого договором поручительства»5. Но здесь приводится только понятие договора поручительства как сделки по ст. 361 ГК РФ6.

Однако в литературе есть и другая позиция. Так, О.С. Иоффе писал, что «поручительство — договор, по которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства в полном объеме или в определенной части»7 (выделено мной. — О.Г.). В.В. Ви-трянский отмечает, что «поручительство — один из традиционных способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части»8. И продолжает: «Поручительство является договором, заключа-

1См.: Белов ВА. Указ. соч. С. 6—7, 16.

2Там же. С. 18.

3Там же.

Правда, ВА. Белов отмечает в сноске к цитируемому положению: «…Термин «договор” используется также и для обозначения договорного правоотношения. Однако в случае с поручительством такого словоупотребления нам не встречалось».

4См.: Там же. С. 19.

5Гражданское право. Часть первая / отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М., 2005. С. 640.

6См.: Там же. С. 642.

7Иоффе О.С. Избранные труды. В 4 т. Т. 3: Обязательственное право. СПб., 2004. С. 221.

8Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М., 2005. С. 571.

емым по правилам, предусмотренным главой 28 ГК, между поручителем и кредитором в основном обязательстве»1 (выделено мной. — О.Г.).

Вышеуказанные различные подходы к определению понятия поручительства основаны, прежде всего, на том, что по отношению к поручительству одними учеными признается многозначность термина «договор», а другими — нет. В соответствии с этой концепцией договор рассматривается в трех основных значениях — как сделка, как обязательственное правоотношение и как документ2. Соглашаясь с таким подходом к понятию договора, отметим, что современное гражданское законодательство России исходит именно из многозначности этого термина (ср. п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 450 и п. 3 ст. 455 ГК РФ). Так, М.И. Брагинский обращал внимание на то, что «в праве вообще, в гражданском в частности, охват различных понятий одним и тем же термином — весьма распространенная практика», и приводил соответствующие примеры (термины «обязательство», «предприятие», «право»)3.

Вместе с тем некоторые ученые не согласны с этой концепцией. Так, О.А. Красавчиков по этому поводу писал: «Не вызывает сомнения, что подобное разночтение одного и того же термина не может не привести к различным недоразумениям и затруднениям теоретического и практического порядка»4. А в настоящее время в литературе можно встретить позицию, когда предлагается устранить имеющееся в ГК РФ «смешение понимания договора как сделки и обязательства» и переместить нормы подраздела 2 «Общие положения о договоре» в главу 9 «Сделки»5.

На наш взгляд, в данной ситуации, когда многопонятийное представление о договоре установилось в законодательстве и в целом в науке гражданского права, никаких кардинальных реформ проводить нет необходимости. Безусловно, нельзя не согласиться с подходом тех ученых, которые призывают разграничивать правоотношение и основание его возникновения. Однако использование одного термина для обозначения совершенно разных правовых явлений не препятствует такому разграничению. Каждый раз, используя термин «договор», следует четко представлять, о чем идет речь — о сделке, правоотношении или документе6.

1Там же.

2См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 14—20 (автор главы — М.И. Брагинский); Гражданское право. Часть первая / отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. С. 559—563 (автор главы — В.П. Мозолин); Гражданское право / отв. ред. Е.А. Суханов. В 4 т. Т. 3: Обязательственное право. М., 2008. С. 173 (автор главы — ЕА. Суханов).

3См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 17.

4Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. М., 1958. С. 117.

5См.: Кулаков В.В. К концепции совершенствования общих положений обязательственного права России // Законодательство. 2009. № 6. С. 34.

6М.И. Брагинский по этому поводу также отмечал, что в данном случае речь идет об омонимах (см.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 17).

В отношении поручительства сказанное выше имеет непосредственное значение. Термин «договор поручительства» используется нами именно в многозначном понимании: 1) как сделка; 2) как обязательственное правоотношение или собственно поручительство, возникающее на основании совершения сделки — заключения договора поручительства; 3) как документ (форма соглашения).

В ст. 361 ГК РФ нашла отражение господствующая в доктрине точка зрения на определение понятия поручительства. Учитывая вышеизложенные подходы цивилистов, поручительство следует рассматривать как способ обеспечения исполнения обязательств, представляющий собой акцессорное обязательство (договор), в силу которого одно лицо (поручитель) обязуется перед кредитором другого лица (должника по основному обязательству) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По вопросу об основании возникновения поручительства Б.М. Гонгало считает, что поручительство возникает на основании юридического состава, включающего в себя договор поручительства и неправомерное действие должника (неисполнение или ненадлежащее исполнение им своего обязательства). Конструкцию договора поручительства автор сравнивает с конструкцией сделки под отлагательным условием (ст. 157 ГК РФ), где в качестве такого отлагательного условия выступает неисправность должника 1. Также Б.М. Гонгало отмечает, что заключение договора поручительства порождает «юридическую связанность поручителя с кредитором», которая проявляется, в частности, в том, что «стороны договора не могут отказаться в одностороннем порядке как от договора, так и от обязательства, которое может быть возникнет на его основе»2 (выделено мной — О.Г.). Обосновывается такой подход тем, что «сама суть отношений поручителя и кредитора (и, соответственно, закон) обуславливает возникновение прав и обязанностей неисправностью должника»3.

По нашему мнению, права и обязанности сторон договора поручительства — кредитора и поручителя — возникают с момента заключения такого договора (п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 425 ГК РФ). Это означает, что именно с момента заключения договора возникает и обязательство поручительства, так как права и обязанности сторон составляют его содержание. И те факты, что неисправность должника может не наступить и что в случае ее наступления кредитор может не воспользоваться своим правом по договору поручительства, не свидетельствуют о том, что поручительства (как обязательства) нет. Кредитор получает с момента заключения договора поручительства право

1См.: Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. М., 2004. С. 90.

2Там же. С. 91.

3Там же. С. 90.

требования к поручителю нести ответственность за должника, не исполнившего своего обязательства; а на поручителя возлагается соответствующая обязанность. И если у сторон есть такое право и обязанность, значит, между ними есть обязательственное правоотношение. Неисправность должника в отношениях по договору поручительства — это условие для реализации принадлежащего кредитору права, а не основание возникновения такого права, которым наделен кредитор в силу заключенного договора поручительства.

Таким образом, момент, с которого возможно использование принадлежащего кредитору правомочия, не может рассматриваться в качестве части юридического состава, влекущего возникновение договора поручительства как обязательственного правоотношения.

Поручительство как акцессорное обязательство. Акцессорность договора поручительства, его дополнительный характер по отношению к основному (главному, обеспечиваемому) обязательству означает, что он имеет юридическую значимость только при его неразрывной связи с последним. Поручительство, как отмечает В.А. Белов, зависит от судьбы основного обязательства в вопросах его наличности и действительности1. И.Б. Новицкий по этому вопросу писал: «Получается как бы два слоя обязательственных отношений: первый слой — основное обязательство между кредитором и главным должником и, в качестве придатка к этому основному обязательству, второй слой — обязательство из договора поручительства (между тем же кредитором и поручителем)»2.

Дополнительный характер договора поручительства подтверждается следующими положениями Кодекса:

1)нормой п. 1 ст. 367 ГК РФ, в соответствии с которой поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства;

2)общими правилами для соглашений об обеспечении исполнения обязательства, по которым недействительность такого соглашения не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства), но недействительность основного обязательства влечет, по общему правилу, недействительность обеспечивающего его обязательства (п. 2 и п. 3 ст. 329 ГК РФ);

3)правилом ст. 207 ГК РФ, по которому с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Такая характеристика договора имеет большое практическое значение для определения объема ответственности поручителя. Так, судебно-арбит-

1См.: Белов В.А. Указ. соч. С. 47.

2Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. М., 1950. С. 256.

ражная практика идет по пути признания за поручителем самостоятельной ответственности только в случае установления ее в договоре поручительства, а в качестве общего правила применяется норма п. 2 ст. 363 ГК РФ, ограничивающая объем ответственности поручителя объемом ответственности должника 1.

Поручительство, по общему правилу, следует за основным обязательством при переходе прав кредитора по обеспечиваемому обязательству к другому лицу (ст. 384 ГК РФ)2.

Акцессорность договора поручительства по отношению к обеспечиваемому обязательству и прочная связь этих «двух слоев обязательственных отношений» также должна стать решающим аргументом при ответе на вопрос о возможности уступки прав требования по договору поручительства независимо от такой уступки по основному обязательству. Формально запрета на это не установлено. Однако при перемене лица в акцессорном обязательстве как раз произойдет разрыв связи между главным и дополнительным обязательством. Так, если представить, что кредитор уступит другому лицу право требования к поручителю, но при этом останется кредитором должника по основному обязательству, мы получим абсурдную ситуацию, при которой поручитель будет обязан, как правило, уплатить денежную сумму за неисправного должника своему новому кредитору (который не имеет никакого отношения к обеспеченному поручительством обязательству), а после исполнения этой своей обязанности поручитель должен будет получить права кредитора по основному обязательству, заменив в нем своего первоначального кредитора (ст. 365 ГК РФ). Поэтому представляется верным подход, что право требования по акцессорному договору поручительства не может быть передано в отрыве от права требования по основному обязательству, которое обеспечено поручительством (по аналогии с нормой абз. 2 ст. 355 ГК РФ). Такой позиции придерживается и Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в отношении сходной ситуации3.

Однако акцессорность договора поручительства не означает, что поручительство и основное обязательство представляют собой «одно единое обязательство»4, как считает, например, В.В. Кулаков. Обособленность договорной конструкции поручительства вытекает из ст. 361 ГК РФ, подтверждается судебной практикой и поддерживается большинством ученых.

1См.: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм ГК РФ о поручительстве» (далее — Информационное письмо № 28) (п. 12) // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 3. С. 98-99.

2См., напр.: постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25 января 2005 г. по делу № Ф04-9584/2004(7919-А03-12).

3См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 468.

4См.: Кулаков В.В. Указ. соч. С. 33.

Поручительство как факультативное обязательство. Б.М. Гонгало называет уплату денег поручителем «суррогатом исполнения»1. Но поручитель, который уплачивает деньги кредитору по основному обязательству в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства обязанным по нему должником, исполняет свою обязанность, вытекающую из акцессорного договора поручительства, по которому поручитель обязался перед указанным кредитором отвечать за надлежащее исполнение основного обязательства указанным должником (ст. 361 ГК РФ). То есть если поручитель исполнит свою обязанность в соответствии с условиями договора поручительства, требованиями закона и иных правовых актов, то будет налицо надлежащее исполнение договора поручительства (ст. 309 ГК РФ). Об исполнении основного обязательства в этом случае речи не идет, так как в нем произойдет переход прав кредитора к другому лицу — поручителю — на основании закона (ст. 387 ГК РФ).

Но отметим, что хоть и по общему правилу поручитель исполняет именно свою обязанность, вытекающую из договора поручительства, п. 3 ст. 367 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Анализируя это законоположение, В.В. Витрянский приходит к выводу, что указанная норма предоставляет поручителю «право исполнить обеспеченное им обязательство за должника»2. Такой подход находит подтверждение и в судебно-арбитражной практике3.

По нашему мнению, за поручителем, действительно, следует признать право на предоставление надлежащего исполнения по основному обязательству. Но это предоставление не следует квалифицировать как «исполнение основного обязательства за должника», потому что такое понимание вызывает следующую проблему. Если признать, что поручитель может исполнить основное обязательство, то оно должно будет прекратиться надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ). Тогда положение поручителя будет крайне неопределенным, так как к нему должны перейти права кредитора по основному обязательству (п. 1 ст. 365 ГК РФ), а это обязательство будет уже прекращенным. Механизмы регрессного требования (например, по пп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ) не применимы к отношениям поручительства, поскольку п. 1 ст. 382 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным

1Гонгало Б.М. Указ. соч. С. 9.

2Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 586.

3См.: постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 4 мая 2008 г. по делу № А56-7165/2007.

требованиям А поручитель наделяется новыми правами, которые позволяют ему получить имущественное удовлетворение от должника по основному обязательству, как мы только что отметили, именно по правилам о переходе прав кредитора к другому лицу (ст. 382—387 ГК РФ).

Поэтому, с учетом положения п. 3 ст. 367 ГК РФ, следует признать поручительство факультативным обязательством. Как пишет Е.А. Суханов, «в факультативном обязательстве должник обязан совершить в пользу кредитора конкретное действие, но вправе заменить это исполнение иным, заранее предусмотренным предметом»2. Поручитель обязан совершить в пользу кредитора конкретное действие — уплатить определенную денежную сумму (как правило). Но в силу указанной нормы он вправе заменить его иным, заранее определенным предметом — предметом надлежащего исполнения по основному договору. Кредитор же может потребовать от поручителя только исполнения его обязанности — обязанности отвечать за исполнение основного обязательства — и не может потребовать надлежащего исполнения этого основного обязательства.

Поэтому, по нашему мнению, предоставление поручителем кредитору предмета надлежащего исполнения по основному обязательству следует считать исполнением договора поручительства, а не исполнением основного договора за должника.

Ввиду сказанного отметим, что, на наш взгляд, формулировки п. 1 ст. 365 и абз. 4 ст. 387 ГК РФ нуждаются в уточнении. Статья 365 называется «Права поручителя, исполнившего обязательство». Первое предложение п. 1 этой статьи содержит норму: «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора» (выделено мной. — О.Г.). Здесь законодатель смешивает понятия обязательства, возникающего из договора поручительства, и основного обязательства, обеспеченного поручительством. На эту неточность указывается и в научной литературе3. Еще раз отметим, что поручитель исполняет свое обязательство, вытекающее из договора поручительства, поскольку именно такой договор служит основанием возникновения обязательственных отношений между поручителем и кредитором. Поэтому, когда в законе говорится о поручителе, исполнившем обязательство, должно подразумеваться исполнение им договора поручительства.

Аналогично смешиваются понятия основного и дополнительного обязательства в абз. 4 ст. 387 ГК РФ, содержащем правило, что права кредито-

1См.: Василевская Л.Ю., Гринь О.С. Указ. соч. С. 39—40; Белов В.А. Указ. соч. С. 53—58.

2Гражданское право / отв. ред. Е.А. Суханов. Т. 3. С. 25—26.

3См.: Белов В.А. Указ. соч. С. 60.

ра по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств «вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству».

Иные характеристики поручительства. Договор поручительства является консенсуальной двусторонней сделкой; односторонним и безвозмездным обязательством.

Договор поручительства является консенсуальным: считается заключенным, если между сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и признается таковым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 362, п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ). Оферентом здесь, как правило, выступает сам поручитель, а акцептантом — кредитор должника по основному обязательству, который «принимает поручительство»1.

Как следует из ст. 361 ГК РФ, договор поручительства как сделка является двусторонним, так как для его совершения необходимо выражение воли двух субъектов — кредитора по основному обязательству и поручителя. Однако судебной практикой не ставится под сомнение законность заключения договора поручительства между всеми участниками отношений по основному обязательству и обеспечивающему его договору поручительства2.

По вопросу о юридической характеристике подобных соглашений в цивилистике нет единого подхода. В.А. Белов, например, пишет о договоре «поручительства sui generis», участниками которого являются должник и поручитель, а потом также и кредитор3.

В.С. Ем отмечает, что отношения должника по основному обязательству и поручителя могут быть оформлены договором о предоставлении услуг по поручительству4. Относительно встречающихся на практике договоров поручительства, заключенных сразу тремя сторонами, этот автор считает, что они «носят смешанный характер и объединяют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству»5.

По нашему мнению, даже если кредитор, должник по основному обязательству и поручитель подпишут единый документ о предоставлении поручительства, недостаточно оснований, чтобы квалифицировать данное со-

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

1См.: Информационное письмо № 28 (п. 1) II Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ.

1998.№ 3. С. 92—93; Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 574.

2См.: Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1997. № 1. С. б4; Информационное письмо № 28 (п. 1) II Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 3. С. 92-93.

3См.: Белов В.А. Указ. соч. С. 31—3б.

4См.: Гражданское право I отв. ред. Е.А. Суханов. Т. 3. С. 87.

5Там же.

глашение как трехстороннее 1. Для заключения трехсторонней сделки необходимо выражение согласованной воли трех сторон (п. 3 ст. 154 ГК РФ). Но для достижения юридических последствий, к которым стремятся стороны, подписывая подобный документ, необходимо:

1)для возникновения отношений по договору об оказании услуг по поручительству — выражение согласованной воли должника по основному обязательству и поручителя;

2)для возникновения отношений по договору поручительства — выражение согласованной воли кредитора по основному обязательству и поручителя.

Таким образом, подписывая единый договор (как документ), стороны совершают две сделки, которые являются основаниями для возникновения двух обязательственных правоотношений с различным правовым регулированием. Так, отношения должника и поручителя будут, как правило, регулироваться нормами главы 39 ГК РФ («Возмездное оказание услуг»)2, а отношения кредитора и поручителя — по нормам §5 главы 23 ГК РФ («Поручительство»). Поскольку, по нашему мнению, возникает именно два договорных правоотношения, то и квалифицировать их как смешанные по смыслу п. 3 ст. 421 ГК РФ было бы юридически некорректно.

Поэтому в таких документах необходимо устанавливать и различать условия, которые относятся к договору об оказании услуг по поручительству и к договору поручительства. И, конечно, такое объединение двух договоров в одном документе не противоречит действующему законодательству (ст. 421 ГК РФ) при соблюдении сторонами прочих необходимых требований.

В качестве правоотношения договор поручительства представляет собой одностороннее обязательство. На стороне кредитора — право требования к поручителю нести ответственность за должника, который не исполнил своего обязательства. На стороне поручителя — обязанность нести такую ответственность. Однако при анализе положений Кодекса можно встретить и некоторые обязанности на стороне кредитора: например, по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Но для определения

1Например, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (учрежден Правительством Москвы) (далее — Фонд), основным видом деятельности которого является предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства, работает по схеме заключения, как указано, именно трехсторонних договоров (см.: сайт Фонда в разделе «Регламент предоставления поручительств» <Шр: // fs-credit.mbm.ru/> (последнее посещение — 28 ноября 2009 г.)).

2Например, размер вознаграждения Фонда за предоставление поручительства составляет 1,75% годовых от суммы поручительства.

характера поручительства как одностороннего обязательства такие обязанности кредитора не должны приниматься во внимание, потому что они, как отмечает В.В. Витрянский, находятся «за рамками обязательства поручительства, суть которого состоит все же в ответственности поручителя за должника»1.

В литературе по-разному квалифицируют договор поручительства по признаку его возмездности. Одни авторы полагают, что это возмездный договор 2, другие указывают на его безвозмездность 3. При решении этой проблемы следует, прежде всего, отметить, что договором поручительства регулируются только отношения между кредитором должника по основному обязательству и поручителем. Отношения, которые имеются между поручителем и должником по основному обязательству, не входят в конструкцию рассматриваемого договора. Поэтому договор поручительства можно считать безвозмездным, так как поручитель уплачивает кредитору денежную сумму без получения от него платы или иного встречного предоставления (п. 2 ст. 423 ГК РФ). Что касается отношений поручителя и должника — здесь возможны два основных варианта: либо речь идет о возмездном договоре поручителя и должника (как мы отмечали выше, договоре об оказании услуг по поручительству), либо поручительство предоставляется на безвозмездных началах (руководствуясь дружескими, родственными и иными доверительными (фидуциарными) отношениями). Однако при этом необходимо помнить об общей презумпции возмездности гражданско-правового договора (п. 3 ст. 423 ГК РФ).

3Брагинский М.И., Витрянский В.В. Указ. соч. С. 575.

2См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части первой) I отв. ред. О.Н. Садиков. М., 1995. С. Зб7; Завидов Б. Договор поручительства II Хозяйство и право. 1997. № 12. С. 1G9; Логунов Д.А. Практика применения договора поручительства II Законодательство.

Тот печалься, кто ручался.

Русская пословица.

Не так давно столкнулся в работе с договором поручения, заключенным в обеспечение исполнения Должником (Подрядчиком) гарантийного обязательства. Это обязательство было исполнено Поручителем в натуральном виде, несмотря на то, что срок требования Кредитора к Должнику (Подрядчику) не истек.

В связи с этим отметил отдельные риски, которые сопряжены с подобными ситуациями и могут быть интересны для коллег.

1. Риски кредитора.

1.1. По общему правилу кредитор не может понудить поручителя исполнить неденежное обязательство в натуре. Кредитору придется самому устранять недостатки, а затем требовать от поручителя возместить их стоимость.

Этот риск вызван тем, что договор поручения заключен в обеспечение неденежного (гарантийного) обязательства, содержание которого — обязанность совершить действия по устранению недостатков.

Положения п. 1 ст. 361 ГК РФ не устанавливают запрет на заключение договора поручительства в отношении обязательств неденежного характера, вместе с тем, при заключении такого договора нужно учитывать, что поручитель не является содолжником в обеспеченном обязательстве, поэтому иск о его понуждении исполнить обязательство в натуре не может быть удовлетворен. В этом случае поручитель обязан уплатить денежную сумму, соответствующую имущественным потерям кредитора (п. 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»).

Из смысла указанных разъяснений следует, что гарантийное обязательство, вытекающее из договора, будет обеспечиваться в денежной форме. Следовательно, при выявлении в период гарантийного срока недостатков кредитор не сможет понудить поручителя устранить их. Он должен исправить недостатки за свой счет и далее обратиться к Поручителю с требованием возместить стоимость их устранения.

1.2. Кредитор вправе требовать от поручителя исполнить обязательство только при условии, что должник не исполнил это обязательство либо исполнил его ненадлежащим образом.

Требование исполнить неденежные обязательства кредитор в первую очередь должен адресовать должнику, минуя поручителя. К поручителю требование может быть предъявлено только после неисполнения или ненадлежащего исполнения гарантийных обязательств должником.

Указанный вывод следует из положений ст. 363 ГК РФ согласно которой поручитель обязан исполнить перед кредитором обязанности, зафиксированные в договоре, только после того как должник не исполнит обязательства исполнит их ненадлежащим образом.

Судебная практика, подтверждает этот вывод. Суды отмечают, что поручитель не обязан исполнять обеспеченное обязательство без ненадлежащего исполнения или неисполнения его должником (См., Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2016 № 19АП-1007/2016 по делу № А64-2465/2015).

При этом обстоятельства неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства входят в предмет доказывания по этой категории споров (См., например, Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.07.2014 № 17АП-7861/2014-ГК по делу № А60-5489/2014).

2. Риски поручителя.

2.1. Если поручитель исполнит обязательство и окажется, что кредитор сначала не требовал исполнения этого обязательства у должника или срок такого исполнения не наступил, поручителю может быть отказано в переводе на него прав кредитора.

Указанный вывод следует из положений п. 1 ст. 363 ГК РФ, согласно которому условием ответственности поручителя перед кредитором является неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником.

Судебная практика: Постановление ФАС Уральского округа от 18.10.2013 № Ф09-11050/13 по делу № А07-22380/2012). Суд указал, что обязательное условие ответственности поручителя — неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства основным должником. Возможность перехода к поручителю, прав кредитора обусловлена фактом соблюдения поручителем порядка, установленного в ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Определение и характер поручительства

По общему праву иностранных государств поручительство представляет собой договор, согласно которому одно лицо (поручитель) принимает на себя перед кредитором ответственность за исполнение должником обязательства в полном объеме или в части.

Поручительство носит акцессорный характер и имеет силу только в том случае, когда действительно главное обязательство. Акцессорный характер поручительства состоит в том, что:

  • • обязательство поручителя не может быть большим по объему или более обременительным, чем обязательство главного должника. Однако оно может быть меньшим и менее обременительным и может касаться части долга;
  • • при определенных условиях поручитель может использовать право главного должника на зачет его требования;
  • • поручителю принадлежит право на все возражения против требований кредитора, которые вытекают из самого обязательства главного должника.

Поручительство, при отсутствии иной договоренности, обеспечивает не только основное обязательство главного должника, но и дополнительные обязательства, которые возникают из основного обязательства в силу закона, например уплату законных процентов за просрочку платежа, возмещение убытков, причиненных вследствие неисполнения обязательства, уплату договорной неустойки.

Требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда главный должник должен выполнить свое обязательство. Поручитель, который уплатил долг за главного должника, становится для него кредитором. К поручителю переходят все права по отношению к должнику, принадлежавшие кредитору, включая обеспечения (залог, ипотеку и др.).

Следует иметь в виду, что акцессорность является критерием разграничения между поручительством и гарантией. К примеру, по французскому праву фраза «уплатить по первому требованию» не делает гарантию независимой, если контекст гарантии показывает, что на самом деле она является акцессорным обязательством. Указание в тексте гарантии на правильность исполнения контракта само по себе не делает гарантию зависимым обязательством. В этом случае гарантия является типичной гарантией по первому требованию и бенефициар не обязан делать ничего, кроме заявления требования о платеже. Если акцессорность дана, то имеется поручительство, если ее нет, то согласована гарантия. В континентальном законодательстве термин «гарантия» зарезервирован за независимой гарантией, а термин «поручительство» относится к акцессорному виду. Американское законодательство и практика были и остаются более последовательными в этом отношении.

Термин «гарантия» прежде всего означает, что обязательство гаранта связано с обязательством либо дополняет обязательство должника. В этом кроется одна из причин того, почему в случае, когда стороны по сделке имеют в виду независимый тип обеспечения, стал использоваться иной термин, а именно, «резервный аккредитив» (standby), что в континентальной Европе совпадает с понятием независимой гарантии. Британское законодательство и практика не делают принципиальных различий между этими двумя понятиями. Традиционно термин «гарантия» означает акцессорный (или условный) тип обеспечения и, как правило, строительные гарантии предполагают совместную ответственность по основному договору. Термин «поручительство», который недвусмысленно означает акцессорный тип, уже устарел и используется сейчас все реже и реже. В настоящее время понятие гарантии имеет, скорее всего, нейтральное значение, и суть обеспечения можно выявить лишь из условий каждого отдельного финансового инструмента.

При поручительстве обязательство поручителя распространяется только на обязательство основного должника. Он платит лишь в том случае, если доказано, что основной должник не выполнил договор с кредитором. При платежном обязательстве (гарантии) обязательство гаранта самостоятельно, т.е. не зависит от договорных отношений между принципалом и бенефициаром.

  • Могут возникнуть некоторые трудности при попытке применения правила переходак непрямым гарантиям: контргарантия выставлена 30 июня, а основная гарантия только
  • июля без указания на номер редакции (458 или 758) — следует применять разные правила.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *