Как рассчитать удорожание в процентах?

По какому принципу проводится расчет удорожания?

Условия, которые закладываются в расчет графика лизинговых платежей:

  • Сроки договора лизинга;
  • Процентная ставка;
  • Размер первоначального взноса (аванса);
  • НДС и собственно ставка удорожания;
  • Формат графика платежей.

Удорожание лизинга – показатель, показывающий, переплату по договору лизинга.

Формула подсчета удорожания лизинга проста и выглядит таким образом:

X = ((C-O)/O) * 100%, где используются такие обозначения:

X = показатель удорожания;

С – Общая сумма погашения, выставленная лизингодателем.

О – Изначальная рыночная стоимость предмета договора.

Годовое удорожание вычисляется делением Х на срок лизинга в годах

Пример:

Стоимость автомобиля в автосалоне 750 тысяч рублей. Лизинговая компания посчитала график, где сумма всех лизинговых платежей составила 960 тысяч рублей со сроком лизинга 3 года.

Удорожание составит:

Удорожание лизинга меняется в зависимости от условий, которые закладываются при расчете графика лизинговых платежей.

Рассчитать индивидуальные условия лизинга?

Оставьте заявку онлайн. И мы и свяжемся с вами в течение 1 дня

1. Этап. (в день поступления заявки) Вы получаете несколько вариантов графика выплат.
2. Этап. Вы выбираете наиболее удобный, для Вас, график выплат. Если возникают вопросы или предложения, оперативно на них отвечаем.
3. Этап. Вы выбираете поставщика и технику или оборудование. Мы проверяем надежность поставщика и безопасность сделки.
4. Этап. Уже в течение одного дня, с даты предоставления документов, вы получаете решение о финансировании сделки. После получения аванса от лизингополучателя, мы производим оплату имущества в соответствии с договором
5. Этап. После готовности к отгрузке имущества, мы принимаем его и передаем Вам в эксплуатацию. По окончании договора лизинга, имущество переходит в вашу собственность.

До сих пор основным параметром характеризующим цену лизингового финансирования является удорожание (% в год). Давайте разберемся, действительно ли это базовый параметр цены или просто рыночная уловка? Что представляет собой финансовый лизинг? Это долгосрочная аренда с правом выкупа. По международным стандартам бухгалтерского учета лизинг практически приравнивается к кредиту, т.к. фактически лизинговая компания предоставляет финансирование, а лизингополучатель получает основное средство и к нему переходят все риски владения им. А для кредита существует своя мера измерения цены — это эффективная процентная ставка (% в год). Казалось бы, в чем отличие от удорожания? Но на самом деле отличия существенные. Разберем небольшой пример, допустим, вы берете кредит или лизинг на 600 руб. без первоначального взноса на три месяца под ставку 20% годовых (20%/12 в месяц) и гасите его ежемесячно по 200 руб. в месяц, тогда % будут следующими (% рассчитываются одинаково и для кредита и для лизинга):

% в первый месяц=600*20%/12=10 руб.

% во второй месяц=400*20%/12=6,67 руб.

% в третий месяц=200*20%/12=3,33 руб.

А какое будет удорожание? Удорожание показывает, сколько % в год вы переплатите за предмет лизинга, т.е. в данном примере => сумма всех процентов/первоначальная стоимость предмета лизинга*4, где 4 — это коэффициент приведения к годовому значению(так как 3 месяца, это ¼ часть года). Итого Удорожание = 20/600*12/3=13,3%. Что мы видим? удорожание значительно меньше процентной ставки (13,3%

Ну и что, скажете Вы, и то и то финансовый показатель и почему бы не сравнивать сделки по удорожанию? Ответ следующий, удорожание показывает сколько % вы переплатите за год, но не учитывает когда вы будете гасить долг, раньше или позже. Опять можно сказать, ну и что, пусть я немного раньше заплачу, разницы нет, НО, если не платить раньше, а отнести эти деньги в банк? и получить проценты? Вы получите реальную прибыль!

Непреложная финансовая истина гласит, деньги имеют стоимость во времени, если Вы платите позже, а деньги держите в банке, то получаете прибыль, а наоборот убыток.

Для сравнения условий финансирования давно придумали эффективную процентную ставку и только она учитывает все нюансы графика погашения. И если вы будете сравнивать ставку удорожания со ставкой по кредиту или будете сравнивать графики между собой по удорожанию, то заведомо выберете невыгодный вариант, т.к. удорожание практически всегда меньше ставки по кредиту и не учитывает стоимость денег во времени! В то время как эффективная процентная ставка позволяет сравнивать любые кредиты между собой (с разными сроками, графиками погашения, с комиссией, без комиссии), то с помощью удорожания можно сравнить только абсолютно идентичные варианты (один срок, один аванс, одинаковые графики платежей, одинаковая выкупная цена). Если только что-то меняется, например аванс или наклон графика,то лизинговые расчеты в таком случае сравнивать нельзя и вы практически в 100% случаях выберете невыгодный для себя вариант.

Давайте посмотрим, как влияет аванс на показатель удорожания, допустим, в примере выше предмет лизинга стоил 1000 руб., из которых 400 руб. заплатил лизингополучатель в качестве аванса, тогда удорожание будет равно: 20/1000*4 = 8%! Какой можно сделать вывод? Удорожание очень сильно уменьшается при увеличении аванса, но ваши затраты не меняются и эффективная процентная ставка тоже не меняется, она 20%. Но в коммерческом предложении лизинговой компании вы видите 8% удорожания, радуетесь и заключаете сделку.) И лизинговая компания вас не обманывает, вы действительно переплатите 8% в год, но не благодаря дешевому финансированию, а благодаря тому, что внесли большой аванс. Кроме аванса на удорожание существенно влияет наклон графика (уменьшающиеся платежи) и выкупная цена, ниже мы приводим миникалькулятор, который позволяет посчитать удорожание условной сделки при разных значениях эффективной процентной ставки, авансе и наклоне графика. Что называется, почувствуйте разницу и сами сделайте вывод, что является реальной мерой измерения цены лизинга, удорожание или эффективная процентная ставка.

Расчет ставки по лизингу: как узнать реальный процент?

Приобретение чего-либо в лизинг всегда будет сопровождаться некоторой переплатой в сравнении с покупкой за собственные средства, поскольку ни одна лизинговая компания не будет предлагать помощь в финансировании покупки безвозмездно. Будущего лизингополучателя, который пытается оценить выгоду того или иного предложения, должны, прежде всего, интересовать размеры этой переплаты, которые можно выразить в процентах от общей стоимости объекта лизинга.

Сложность заключается в том, что в разных компаниях оперируют разными понятиями процента: где-то в документах или рекламных предложениях фигурирует так называемый процент удорожания, в других речь идет о величине процентной ставки кредитования по лизинговому договору, причем последняя может быть фиксированной (для аннуитетных, равных по своим размерам платежей) либо плавающей.

Из чего состоит размер переплаты по лизингу

Перед тем, как провести любые расчеты, важно зафиксировать тот момент, что в категорию переплат следует относить не только разницу между общей суммой платежей по лизингу и стоимостью предмета лизинга, но и все дополнительные платежи, которые может истребовать лизинговая компания либо принимающий платежи банк.

Что такое процент удорожания?

Под этим определением скрывается процент той самой переплаты, но его расчет всегда привязывается к определенному периоду, поэтому процент удорожания в месяц или год в отношении одной и той же лизинговой сделки будет сильно отличаться. Рассмотрим пример со следующими вводными данными:

  • стоимость приобретаемого в лизинг промышленного станка (предмета лизинга) — 3 млн рублей;
  • общая сумма вносимых лизингополучателем платежей — 3,5 млн рублей.

Чтобы посчитать процент удорожания за весь срок лизинга, необходимо применить следующую формулу:

(Общая сумма платежей − Стоимость предмета лизинга) / Стоимость предмета лизинга×100%.

В нашем случае процент составит:

(3,5−3,0)/3,0×100=16,6%.

Если срок лизинга — 2 года, то расчет годового процента удорожания будет следующим:

16,6/2=8,4%.

Чем больше срок лизинга, тем меньше годовой процент удорожания, но это справедливо только при условии, что мы точно знаем всю сумму переплаты.

Важно учесть и то, что в нашем примере не фигурирует понятие авансового платежа. Если лизингодатель финансирует 60% стоимости покупки (1,8 млн рублей), тогда как остальную часть компенсирует клиент, то в формулу расчета процента удорожания придется добавить стоимость предмета лизинга, равную 3,0−1,8=1,2 млн рублей. Действуя от обратного и помня о том, что общий процент удорожания равен 16,6%, общая сумма платежей по лизинговому договору составит:

16,6/100×1,2+1,2=1,4 млн рублей.

Заметим, что в нашем примере при такой ставке процента удорожания гораздо выгоднее приобретать оборудование в лизинг с авансовым платежом, поскольку 3,5 млн рублей — это больше, нежели 1,4+1,2 млн рублей. Вместе с тем такая существенная разница не должна пугать, поскольку в первом случае промышленный станок приобретается вовсе без первоначального взноса, т. е. лизингополучатель получает возможность выплачивать платежи, пользуясь прибылью, которую ему приносить условно бесплатный станок.

Величина процентной ставки кредитования по лизинговому договору

Для расчета годовой процентной ставки кредитования по лизинговому договору лизингодатели используют разные формулы, которые могут учитывать неравномерность размеров вносимых платежей. Наиболее простой способ получить реальную цифру для аннуитетных платежей — воспользоваться следующей формулой:

Средний годовой процент удорожания×1,65 / Доля кредита лизингодателя.

Воспользуемся нашим примером и получим следующие вводные данные:

  • средний годовой процент удорожания — 8,4%;
  • доля кредита лизингодателя — 0,6 (или 60%).

Процентная годовая ставка кредитования составит:

8,4×1,65/0,6=23,1%.

Как получить более выгодные условия?

Лизинг часто сравнивают с кредитом, и такое сравнение отлично подходит при формулировании условий, которым должен соответствовать лизингополучатель, претендующий на смягчение финансовой нагрузки. Если вы планируете предложить лизингодателю снизить процент по ставке кредитования, просто предоставьте ему документы, которые демонстрируют устойчивое развитие вашей компании:

  • вашу положительную кредитную историю;
  • устойчивое финансовое положение вашей компании;
  • рекомендации от других лизинговых компаний и т.п.

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Оставить заявку

Что такое удорожание в лизинге?

Формула расчёта удорожания в лизинге

Практикуется следующая упрощённая формула:

X = ((C — O) / O) * 100%

Стоит рассмотреть подробней показатели данной формулы:

  • Х — это показатель удорожания за весь срок лизинга;
  • С — это общая сумма средств, которая предоставляется владельцем имущества для погашения. Сюда можно отнести стоимость по оформлению, а также различные дополнительные услуги;
  • О — это стоимость самого предмета лизинга.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, когда в финансовую аренду приобретается автомобиль, который на рынке оценивается в 1 млн 300 тысяч рублей. Специалист компании рассчитал, что в целом за три года его использования в лизинге необходимо будет заплатить 2 млн рублей. Эта сумма будет оплачена лизингополучателем.

Используя вышеуказанную формулу, можно прийти к выводу, что показатель удорожания следует сформировать следующим образом:

((2 000 000 — 1 300 000) / 1 300 000) * 100% = 53,8%

Если учесть, что сделка оформляется на 3 года, то удорожание в год составит 17,6%.

Стоит отметить, что при самостоятельном расчете некоторые факторы можно не учесть, а они могут оказать серьезное влияние на конечную стоимость. Поэтому процедуру расчета лучше доверить специалисту, который предоставит точные показатели. Зная формулу клиент может понимать, из чего формируется удорожание. Это позволит ему понять, за что конкретно будет выплачены средства.

Эта общепринятая формула, но может быть использована и другая схема. Клиент может выплачивать взносы разными платежами. В таком случае годовое удорожание может отличаться, и его показатель будет ниже. Данная схема гораздо выгоднее, так как на начальном этапе ежемесячные платежи оплачиваются выше общепринятой фиксированной ставки. В таком случае платежи на последних этапах будут гораздо меньше, что выгодно для клиента.

Если сравнивать с цифрами, которые приведены в нашей формуле, то вместо 53,8% будет в реальности выплачено около 45%, что довольно неплохо.

Cуществует ли такой вариант, когда определенное имущество можно получить без удорожания?
Такая процедура реальна, но необходимо найти компанию, которая сотрудничает с выгодными поставщиками.

Большинство клиентов желают сэкономить и ищут такие варианты, где можно обойтись минимальным удорожанием. В таком случае можно будет приобрести по лизингу гораздо больше техники, что, в свою очередь, положительно скажется на получении прибыли. Поэтому многие клиенты задают вопрос, существует ли такой вариант, когда определенное имущество можно получить без удорожания?

Такая процедура реальна, но необходимо найти компанию, которая сотрудничает с выгодными поставщиками. Это могут быть дилеры или непосредственно сам производитель. В таком случае можно получить существенную скидку. Данный параметр определить сложно, но он может значительно уменьшить конечную сумму, которую необходимо будет уплатить клиенту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *