Банковские гарантии 44 ФЗ

Банковские гарантия по 223-ФЗ: особенности закона и исполнения контракта

223-ФЗ прослыл более лояльным законом, нежели 44-ФЗ. На то есть все основания — его статьи не возводят твердые рамки для заказчиков, а, напротив, создают почву для свободного выбора. Всё так и не так, когда дело касается обеспечения исполнения контракта. В частности, для субъектов малого и среднего бизнеса.

В чём заключается “иллюзия свободы” и как обеспечить контракт по 223-ФЗ корректно — разберёмся в статье.

А нужно ли оно на самом деле

В Федеральном законе № 223 ничего не сказано про то, что контракт заключается лишь после предъявления участником обеспечения. Но на практике организатор тендера имеет право его затребовать.

Его форма, условия и размер указываются в документации и в Положении о закупке по ч.2 ст.2 и ч.10 ст.4. 223-ФЗ. Но не всегда в двух сразу — и это нормально. Если заказчик нигде не указал подобные сведения, то вид обеспечения — на выбор участника (то есть любой).

Чтобы быть спокойным и не потратить время зря, лучше отправить организатору письменный уточняющий вопрос о желаемой форме обеспечения. Переписка — полноценное доказательство необоснованных придирок заказчика.

Примечание

Извещение о закупке публикуют в ЕИС. В нем можно найти требования к форме и размеру обеспечения.

Положение о закупках (далее — ПЗ) заказчик размещает на официальном сайте в течение 15 дней с даты утверждения. В нем можно найти порядок обеспечения контракта, сроки его предоставления и информацию о последующем возврате.

Формы обеспечения контракта

По ч.1 ст.2 223-ФЗ в закупках стороны руководствуются также Гражданским кодексом РФ. Последний устанавливает формы обеспечения сделки в п.1 ст. 329.

Нормативные документы лишь очерчивают границы допустимого, но выбор делает заказчик. Чаще всего он останавливается на банковской гарантии или денежном взносе.

Как обеспечить деньгами

Если торги не электронные, то победивший участник перечисляет денежный взнос заказчику посредством платежного поручения на расчетный счет, указанный в извещении. В назначении платежа прописывает реквизиты контракта. Иногда заказчик приводит в документации то назначение платежа, которое нужно указать при перечислении.

После получения отметки банка “Исполнено” платежное поручение прикрепляют к подписанному контракту. Если поставщик или подрядчик исполнят свои обязательства, то обеспечение им вернется.

Если торги электронные, то сумма обеспечения блокируется на спецсчете исполнителя. Подробнее про спецсчета можно прочитать в нашей статье.

Банковская гарантия по 223-ФЗ

Заказчик хочет быть уверен, что контракт исполнят, как он задумывал и прописывал в документации. Но подрядчиков и поставщиков много, и все они разные. Предлагая банковские гарантии, кредитные организации подарили спокойствие организаторам торгов, а исполнителям — возможность получить лакомый заказ.

Бенефициар — заказчик, в пользу которого выдается БГ. Последняя страхует исполнение его контракта. Государственное или муниципальное предприятие, которое имеет доступ к бюджетным деньгам.

Принципал — лицо, которое оформляет выпуск БГ для участия в тендере или для заключения контракта после победы в нем. Организация или индивидуальный предприниматель, желающие получить госзаказ посредством тендера.

Гарант — любой банк, отвечающий требованиям 223-ФЗ и заказчика. Поручитель участника торгов перед организатором.

Банк сам проверяет платежеспособность и ответственность участника. Заказчик получает готовый результат — надежного контрагента. Последний рад — с ним охотнее сотрудничают.

223-ФЗ — благодатная почва для управленческих решений. Кто-то требует обеспечение контракта, а кто-то — нет. Это прописывается в Положении о закупках. Однако обязательные условия для БГ в законе есть. Среди них:

  • безотзывность — когда ни участник, ни заказчик, ни банк не могут прекратить действие гарантии на установленных условиях;
  • наличие в тексте БГ обязательств и прав сторон, сумм выплат и срока действия.

Важно! У организатора торгов есть лишь 3 дня, чтобы отвергнуть или принять гарантию от участника.

Для каких целей нужна

  • Обеспечение исполнения контракта.

    Суть БГ в том, что банк выплатит компенсацию заказчику (бенефициару), если исполнитель (принципал) не выполнит или выполнит заказ недобросовестно.

    БГ выдается победителю для последующего заключения контракта. Предоставление такого поручительства от банка порой является для заказчика обязательным, но всё же требуется не всегда.

  • Возврат аванса.

    Банк гарантирует бенефициару возврат денежной суммы в размере предоплаты, перечисленной принципалу. Последний при этом должен нарушить условия контракта. Например, использовать полученные средства не по назначению.

Есть ли отличия в гарантиях по 44-ФЗ и 223-ФЗ

Да, есть. 223-ФЗ в целом предоставляет гораздо больше свободы и заказчику, и участнику. Банковские гарантии по 44-ФЗ находятся в более узких рамках.

  • Федеральное казначейство ведет реестр банковских гарантий на сайте zakupki.gov, куда в обязательном порядке вносится каждый вновь выпущенный документ. Без этого не может быть и речи о продолжении сотрудничества. По 223-ФЗ вносить гарантии в этот реестр не требуется.
  • По 223-ФЗ обеспечивать контракт не обязательно. Заказчик утверждает необходимость этого и другие аспекты, связанные с обеспечением, в ПЗ согласно ч.2 ст. 2 этого же закона.
  • По 44-ФЗ банк-гарант должен быть строго из списка Минфина. В 223-ФЗ такого ограничения нет.

Почему банковская гарантия выгодна всем

  • Банковская гарантия — удобный способ обеспечения исполнения контракта для участника.

    Комиссия за такую услугу составляет 3-4%, а ставки по кредитам — от 12 до 24%. Гарантия выигрывает даже перед внесением собственных средств в качестве обеспечения, ведь не требует отвлечения денег из оборота.

  • Участник может оформить несколько банковских гарантий и поучаствовать в разных тендерах, а с кредитами так не выйдет.
  • Гарантия — снижение финансовых рисков для заказчика
  • Легко получить. Гарантию можно оформить удаленно. Чтобы забрать документ- не обязательно появляться в офисе.

Сколько нужно обеспечить

Заказчик устанавливает размер обеспечения самостоятельно. Однако в деловой практике многое перекликается с 44-ФЗ, например:

  • Если по договору есть предоплата, то размер обеспечения, как правило, такой же. Но в любом случае не превышает сумму аванса.
  • В контракты на сумму до 50 млн. рублей вносят требование об обеспечении в 5-30% от неё.
  • Если сделка крупная, то и 10% от НМЦК (но не больше предоплаты).

Кого относят к МСП

Выписка из единого Реестра МСП — основание для участия в закупках не на общих основаниях по 223-ФЗ наряду с декларацией соответствия.

Важно! Форма декларации представлена в ПП №1352 от 11.12.14. Без этого документа субъект не сможет участвовать в торгах по 223-ФЗ на особых условиях.

Примечание. По Федеральному закону № 313 от 03.08.2018 сведения о соответствующих организациях вносят в Реестр МСП. Для этого в налоговую предоставляют сведения не позднее июля каждого года. После проверки информации 10 августа реестр обновляется — из него можно выгрузить выписку.

Но выписка — это следствие. В первую очередь нужно удовлетворять характеристикам, применяемым к МСП. Итак, кто они такие?

Субъекты малого и среднего бизнеса (в тексте — МСП) — это индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые ведут коммерческую деятельность для получения прибыли.

В таблице приведены численные значения, определяющие МСП.

Максимальный показатель

Субъект бизнеса

Средний

Малый

Численность работников (человек)

Годовая выручка

2 млрд. рублей

800 млн. руб.

Для МСП другие требования к обеспечению — какие

Согласно п.8 ПП №1352 организаторы тендеров составляют перечни товаров, работ и услуг, которые планируют закупать исключительно у малого и среднего бизнеса. Этот документ они размещают на сайте компании и в ЕИС.

В перечень можно периодически вносить изменения, если это предусмотрено в ПЗ.

Важно! По ч. 5 ПП №1352 от 11.12.14 объем закупок у МСП за год должен быть 18 и более процентов от общего стоимостного объема заключенных сделок заказчика за год. Тендеры, которые не принимаются в расчет, есть в ч.7 вышеназванного Положения Правительства.

Одно из преимуществ — размер обеспечения не должен быть больше 5% от цены контракта на основании ч.25 ПП №1352 от 11.12.14 (если не предусмотрен аванс). При наличии в договоре авансирования — в размере аванса.

Также для исполнителей МСП срок заключения договора может быть меньше, чем для крупных компаний. Ведь для них не установлен минимальный срок, а максимальный — 20 дней. Для остальных групп исполнителей по ч. 15 ст. 3.2 223-ФЗ сделка заключается не ранее чем через 10 дней после размещения протокола в системе закупок.

МСП выбирают способ обеспечения сделки самостоятельно: БГ, деньги или другое, предусмотренное тендерной документацией.

Важно! Согласно ПП от 10.05.2018 №564 размер платы за победу в тендере — 1% от цены сделки, но не больше 2000 рублей. По запросу оператора ЭП эта сумма взимается с обеспечения, которое находится на спецсчете в банке, после её разблокировки. Оператор может уменьшить плату — внимательно читайте документацию тендера.

Если заказчик проводит торги для этой категории лиц, то в документации тендера и в извещении должна быть сделана соответствующая пометка «Только для субъектов малого и среднего бизнеса».

Важно! Максимальная начальная сумма сделки, которая проводится только среди МСП, не может превышать 400 млн. рублей по ч.18 и ч.19 ПП №1352.

Можно ли заменить обеспечение

По ч.11 ст. 4 заказчик может поменять вид обеспечения исключительно до рассмотрения заявок.

Исполнитель также вправе изменить обеспечение контракта. В 223-ФЗ это не запрещается, а в Письме Минэкономразвития РФ № Д28и-1819 от 22 июня 2015 — разрешается (при условии, что такую возможность допустил сам заказчик в Положении о закупках).

Для этого участник тендера пишет письмо на фирменном бланке в адрес организатора с уведомлением о новом обеспечении сделки. И предоставляет документ из банка, подтверждающий это.

Когда заказчик вернет обеспечение исполненного контракта

После того как подрядчик/поставщик выполнил заказ, по закону заказчик обязан вернуть ему обеспечение в сроки, установленные контрактом и тендерной документацией. Они могут быть любыми — на усмотрение организатора.

Организация подтверждает исполнение обязательств актами приема-передачи, накладными или счетом-фактурой.

Если обеспечение денежное, то исполнитель отправляет заказчику письмо на фирменном бланке с просьбой вернуть его. В тексте указывают реквизиты расчетного счета.

С банковской гарантией ещё проще — обеспечение принципала возвращается в соответствии с договором о БГ. Чтобы избежать сложностей, в тексте подробно и понятно описывается ситуация, при которой этот возврат возможен.

Иногда обеспечение не возвращается — почему

  • поставленный товар с дефектами;
  • выпуск БГ не подтвержден при обращении в банк (документ не прошёл проверку);
  • доставка товара просрочена на 20 дней и больше;
  • товар без документов, подтверждающих качество;
  • поставщик неоднократно нарушает условия сделки, поставляет товар неприемлемого качества.

Внимательное отношение к срокам и стандартам качества товара и услуг — первая обязанность исполнителя. Нарушая условия договора, поставщик подводит заказчика. Последний забирает обеспечение или его часть в качестве штрафа за отклонение от требований контракта.

Что нужно запомнить

  1. Обеспечение исполнения контракта — страховка для заказчика от финансовых потерь, которые следуют за недобросовестной работой поставщика или подрядчика.
  2. 223-ФЗ лишь в общих чертах устанавливает нормы для крупных заказчиков. Для МСП закупочная деятельность имеет свои особенности, описанные в ПП №1352 от 11.12.14.
  3. 223-ФЗ не накладывает ограничения на размер обеспечения. Решение за организатором тендера.
  4. Заказчик обязан определить размер, форму и прочие требования к обеспечению исполнения контракта в Положении о закупках и/или конкурсной документации.

Банковская гарантия 44-ФЗ

  • РусТендер
  • Вопрос-ответ
  • Банковская гарантия
  • Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.

Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ, который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

Понятия банковской гарантии

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии, подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии, чтобы выбрать наилучшее предложение.

★ Онлайн калькулятор

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня после включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент все гарантии на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Данный вопрос регулируется ч. 6 — 7 ст. 96 44-ФЗ.

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

Ст. 37 44-ФЗ подробно раскрывает при каких условиях и каким образом исчисляется и уплачивается обеспечение исполнения контракта. Два основных момента:

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:

  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);
  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.

Расчет банковской гарантии

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

— бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.

— авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.

— форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.

— специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • некоторые заказчики требует предоставления бумажной версии банковской гарантии, но сейчас это не законно. Электронная версия, подписанная квалифицированной ЭЦП является достаточной для предоставления обеспечения.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.

► 5 ошибок из-за которых не примут банковскую гарантию

Срок действия банковской гарантии

Ч. 3 ст.96 44-ФЗ регламентирует срок банковской гарантии — он должен превышать срок исполнения контракта не менее, чем на один месяц.

На что здесь стоит обратить внимание? Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.

При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.

Нормативное регулирование

Все требования к банковской гарантии подробно указаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения исполнения контракта — в ст. 96 44-ФЗ.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки без исключения запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Пройти курсСкидки!

Недействительные банковские гарантии

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

  1. Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

  2. Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

  3. В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Существуют косвенные признаки таких компаний, обращая внимание на которые можно вычислить ненадежные организации. Об этом подробно рассказывает наш специалист в разделе “Финансы в госзакупках” обучающего курса Госзаказ.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

  1. Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?
    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

  2. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:
    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора.

    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  3. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

  4. Новая компания хочет получить гарантию
    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

Специалисты РусТендер подготовят все необходимые документы и подберут самые выгодные условия по банковским гарантиям для Вашей компании. Подробности и стоимость тарифов Вы можете узнать, связавшись с нашими специалистами по бесплатному номеру телефона 8 800 700 23 26 или написав нам на почту mail@tender-rus.ru.

Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

Банковская гарантия в качестве обеспечения заявок

  • РусТендер
  • Вопрос-ответ
  • Банковская гарантия
  • Банковская гарантия в качестве обеспечения заявок

После того как найдена закупка, в которой Вы хотите принять участие, возникает ряд задач, которые необходимо выполнить. Одна из основных – внесение обеспечения заявки.

Обеспечение заявки можно внести либо в виде банковской гарантии, либо в виде денежных средств.

Далее мы опишем Вам алгоритм внесения обеспечения заявки именно банковской гарантии.

До 1 июля 2019 года обеспечение заявки банковской гарантией по 44-ФЗ можно было вносить только в конкурсах и аукционах (ст. 44). Информацию о способе предоставления обеспечения можно найти в тендерной документации.

С 1 июля 2019 года поставщик во всех процедурах, на свое усмотрение, выбирает способ обеспечения – денежными средствами или БГ.

Банковскую гарантию, как уже понятно из названия, выпускает банк. На это уполномочены только те банки, которые входят в перечень Минфина.

Стоимость гарантии на обеспечение заявки

За выпуск банковской гарантии на обеспечение заявки взимается комиссия. Ее размер отличается в разных банках, поэтому, чтобы не прогадать – лучше либо самостоятельно промониторить рынок (на некоторых порталах имеются калькуляторы для расчета), либо обратиться к брокеру (они могут подобрать банки с наиболее выгодной комиссией, скоростью рассмотрения и соответствию требованиям к макету, которые могут быть указаны в документации).

Главное преимущество гарантии перед заемными денежными средствами в том, что банковская гарантия на обеспечение заявки обходится дешевле, чем тендерный займ.

Чтобы рассчитать стоимость гарантии, Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором. После ввода данных и расчета, Вы сможете подать заявку на выбранные банки.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии на обеспечение заявки

При участии в закупках — тендерный займ является более выгодным вариантом, чем собственные денежные средства. При этом банковская гарантия для обеспечения заявки еще более удобный вариант, который будет даже дешевле займа.

Срок выпуска банковской гарантии на обеспечение заявки 44-ФЗ

Чтобы успеть вовремя получить банковскую гарантию на обеспечение участия, нужно заблаговременно подать заявку. В идеале, это нужно сделать не менее, чем за календарную неделю. Это нужно, чтобы ответить на все запросы банка и успеть выбрать наиболее подходящий из них.

В среднем весь процесс на получение гарантии на обеспечение заявки: от подачи документов до ее выпуска и передачи клиенту — занимает 2 дня. Сперва в течение 1 рабочего дня банк рассматривает документы (при заведении нового клиента в банк), а затем, после оплаты комиссии, выпускает ее.

Время оформления может увеличиться, если банк запросит дополнительные документы. Но обычно этот процесс не занимает много времени.

Банковская гарантия на обеспечение заявки по 44-ФЗ

в короткие сроки в реестровых банках

Получить

Как правильно предоставить банковскую гарантию в качестве обеспечения заявок

Для электронных процедур, как правило, бывает достаточно скана БГ, который нужно прикрепить на портал площадки вместе с остальными документами.

В некоторой документации указывается, что вместе с гарантией на обеспечение участия потребуется предоставить дополнительные документы от банка (например, доверенность на подписанта, нотариально заверенная доверенность на подписанта и т.д.), соответственно, при выборе банка и подаче заявки нужно эту информацию донести до сотрудников или Вашего агента, чтобы заранее узнать, сможет ли банк эти документы предоставить и как быстро.

Срок действия банковской гарантии на обеспечение заявки

В требованиях к банковской гарантии на обеспечение заявки иногда указывается, что макет должен быть представлен именно по форме Заказчика.

Сразу стоит отметить, что не все банки полностью согласовывают макеты Заказчика, как правило те, которые соглашаются на такие условия, обычно не являются «дешевыми».

Есть еще один нюанс – он встречается в документации по 223 ФЗ – особые требования к банкам (требования Росатом, Ростех, РЖД, и т.д). В этот перечень попадает небольшая их часть (это требования к финансовым показателям, рейтингу, месторасположению офиса и т.д.).

После одобрения на выпуск гарантии, Вам предоставляют на согласование макет, его нужно обязательно досконально проверить (реквизиты, сумму, срок, требования к содержанию текста и т.д.).

Срок действия гарантии на обеспечение заявки, как правило, составляет 60 или 90 дней, но лучше брать «с запасом», т.к. часто аукционы переносятся, что в свою очередь требует продление срока действия и соответственно перевыпуск документа. Эта процедура всегда платная и в некоторых банках комиссия может составлять сумму больше, чем за первоначальный выпуск.

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия в торгах государственных заказчиков жестко ограничена рамками Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и рядом других нормативно-правовых актов. Основные ограничения касаются безотзывности гарантии, четкого обозначения в законе допустимых и недопустимых требований к форме гарантии, наличие перечня банков, имеющих право выдавать гарантии по 44-ФЗ и реестра самих гарантий для обеспечения большей прозрачности процедуры.

Банки

Банки, которые имеют право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ отличаются следующими характеристиками (в соответствии с ч. 3 ст. 74.1 НК РФ):

  • наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной ЦБ РФ, и осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет;
  • наличие собственных средств (капитала) банка в размере не менее 1 миллиарда рублей;
  • соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
  • отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка на основании параграфа 4.1 главы IX Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Настоящий подпункт не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства, осуществляемые с участием государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Банковская гарантия должна быть предоставлена банком, включенным в перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и подлежит размещению на официальном сайте Министерства финансов РФ.

Важно!

Гарантия, выданная банком, не включенным в перечень Минфина, не считается легитимной и не будет принята Заказчиком. Также проблемы могут возникнуть в случае, если банк, предоставляющий гарантию будет исключен из перечня Минфина в течение срока действия гарантии.

Согласно ч.ч. 8, 8.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ банковская гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные ч. 9 ст. 45 Закона № 44-ФЗ, должны быть включены в один из видов реестров:

  • в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС);
  • если заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну – в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается.

Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если выдача гарантии состоялась, но данные не были занесены в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Основные характеристики банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, вид которой предусмотрен в 44-ФЗ, на условиях, предусмотренных ГК РФ и 45 статьей 44-ФЗ. Оформление осуществляется легитимным представителем банка-гаранта.

Учитываются следующие требования:

  • обязательное закрепление в банковской гарантии права Заказчика требовать выплату обеспечения исполнения контракта по банковской гарантии в случае неисполнения Поставщиком своих обязательств. Сумма выплаты должна составлять размер цены контракта за минусом объема исполненных по факту Поставщиком обязательств (но не превышающим размер обеспечения исполнения контракта);
  • право Заказчика требовать выплату суммы по банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, в размере обеспечения заявки, установленном в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке (в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ);
  • право заказчика по передаче права требования по банковской гарантии при перемене заказчика в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, с предварительным извещением об этом гаранта;
  • условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денежных средств гарантом по банковской гарантии, несет гарант;
  • перечень документов, которые Заказчик передает банку вместе с требованием о выплате по гарантии (в соответствии с Постановлением Правительства РФ №1005 от 8 ноября 2013 г.).

Недопустимо включать в банковскую гарантию:

  • положения о праве гаранта (банка) отказывать в удовлетворении требования Заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту Заказчиком уведомления о нарушении Поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий контракта или расторжении контракта (за исключением случаев, когда направление такого уведомления предусмотрено условиями контракта или законодательством Российской Федерации);
  • требования о предоставлении Заказчиком банку отчета об исполнении контракта;
  • требования о предоставлении Заказчиком при направлении требования о выплате любых документов, не включенных в перечень документов, утвержденных ПП №1005;
  • включение в условия банковской гарантии требования о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Справка

если гарантия предоставляется в бумажном виде – все листы должны быть прошиты, пронумерованы, подписаны и скреплены печатью банка-гаранта. При этом Заказчик не имеет права включать требования об обязательном предоставлении гарантии в бумажном виде – электронный документооборот с использованием квалифицированной ЭП обладает равным юридическим статусом.

В банковской гарантии, согласно ст. 368 ГК РФ (п. 4) обязательно указываются:

  • дата выдачи обязательства;
  • принципал – должник по обязательствам (Поставщик);
  • бенефициар – выгодоприобретатель (Заказчик);
  • гарант – в рамках требований 44-ФЗ — это всегда банк, гарантии на госконтракты не могут предоставляться иными финансовыми организациями;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • обстоятельства, наступление которых становятся основанием для выплаты суммы по гарантии (уклонение от заключения контракта, невыполнение обязательств по исполнению контракта).

Ч. 2 ст. 45 44-ФЗ также включает требования о том, что банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом Заказчику в установленных частью 15 статьи 44 44-ФЗ, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом Заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими Заказчику;
  • срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Определение размера обеспечения госконтракта (регулируется ст. 96 №44-ФЗ, п.6-7):

  • размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от 5 до 15% начальной (максимальной) цены контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки;
  • в случае, если НМЦ превышает пятьдесят миллионов рублей, Заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от 10 до 30% НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • в случае, если аванс превышает 30% НМЦ, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
  • в случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на 25% и более процентов по отношению к НМЦ контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в полтора раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
  • если при проведении конкурса или аукциона НМЦ контракта составляет 15 млн. рублей и менее, а участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена на 25 и более процентов ниже НМЦ контракта, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере на 1,5 раза больше установленного обеспечения или дает информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки и обеспечение в стандартном объеме одновременно.

Рассмотрение банковской гарантии

Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

  1. Отсутствие информации о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий.
  2. Несоответствие банковской гарантии условиям 45 статьи 44-ФЗ (ч. 2,3).
  3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся:
  • в извещении об осуществлении закупки;
  • приглашении принять участие в определении Поставщика;
  • документации о закупке;
  • проекте контракта, который заключается с единственным Поставщиком.

В случае отказа в принятии банковской гарантии в течение трех рабочих дней Заказчик должен в письменной форме или в форме электронного документа проинформировать об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

Банковская гарантия по 44-ФЗ от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

Финансовый Супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет широкие возможности для получения банковской гарантии, соответствующей строгим требованиям закона о «О контрактной системе…»:

  • сотрудничество с банками из перечня Минфина и подбор наиболее выгодных условий предоставления гарантии;
  • возможность получить гарантию для молодых (до 6 мес. с открытия) компаний;
  • варианты с обеспечением и без;
  • индивидуальный подход – с учетом, срока контракта, суммы обязательств, требований заказчика и множества других условий;
  • подбор вариантов и решение в течение дня.

Банковская гарантия по 44‑ФЗ: как оформить и получить

Порядок оформления банковской гарантии

  1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
  2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

  • не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
  • быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
  3. Копии учредительных документов.
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
  6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

  1. Экземпляр договора банковской гарантии.
  2. Оригинал банковской гарантии.
  3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

  1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
  2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
  3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия банковской гарантии;
  • отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще. Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д. Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если банковская гарантия оформляется в письменной (бумажной) форме, она должна быть пронумерована (все листы банковской гарантии должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта).

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Смотрите комментарий Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

Вам выдали банковскую гарантию? Не забудьте убедиться, что она соответствует требованиям законодательства о госзакупках.

Всегда ли можно обеспечить обязательства банковской гарантией

Если мы говорим об обеспечении исполнения контракта — да, в любой закупке победитель имеет право предоставить банковскую гарантию. А вот если речь идет об обеспечении заявки, то банковскую гарантию можно предоставить не всегда. Если поставщик участвует, например, в открытом электронном аукционе, то он может внести обеспечение заявки только денежными средствами, но не гарантией банка (ч. 2 ст. 44 Закона №44-ФЗ).

Ответы на вопросы про банковские гарантии

Обучение для поставщиков по 44-ФЗ Повышение квалификации онлайн, 128 ак.часов, Удостоверение Посмотреть программу

Вопрос: компания только начала работать, реально ли получить банковскую гарантию?

Ответ: нет, не реально.

Вопрос: могут ли микрофинансовые организации выдавать банковские гарантии?

Ответ: с 1 июня 2015 г. банковская гарантия заменена независимой. Такую гарантию смогут выдавать коммерческие организации. Но в Законе № 44-ФЗ речь идет именно о банковской гарантии и пока изменений никаких не было. Поэтому по-прежнему необходимо получать банковскую гарантию в банке, входящем в реестр Минфина.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *